Comment le « financement forcé » rapporte plus d’argent à certains concessionnaires automobiles

Certains concessionnaires au Canada ne veulent tout simplement pas de votre argent lorsque vous essayez d’acheter une voiture.

Tammy Hussey l’a découvert lorsqu’elle a emmené son père de 84 ans faire du shopping cet été. Après avoir testé un Jeep Compass 2021 chez un concessionnaire de Toronto, John Hussey avait l’argent sur son compte bancaire pour l’acheter directement – ​​mais sa fille dit qu’on lui a dit qu’il ne pourrait le ramener chez lui que s’il le finançait.

Après avoir passé 30 minutes à essayer de convaincre le vendeur de laisser son père utiliser ses économies pour acheter la voiture, Hussey a déclaré qu’il leur avait « brusquement » dit de « s’il vous plaît, partez ».

“Tout le monde plaisante sur les vendeurs de voitures d’occasion : ils sont connus pour rechercher des affaires et déplacer des produits. Alors, se faire dire de quitter un concessionnaire alors que vous êtes prêt à faire un chèque pour la voiture ? Je n’en reviens toujours pas. “

North York Chrysler n’a pas répondu à une demande d’entrevue. Cependant, selon son site web“Pour empêcher les exportations et les achats hors détail, les ventes au comptant sont limitées aux clients locaux résidant dans un rayon de huit [kilometres] du concessionnaire.”

Cela signifiait que John Hussey, qui vit à Timmins, dans le nord-est de l’Ontario, n’avait pas de chance.

Mais un organisme de surveillance des consommateurs affirme que ce qui est arrivé à Hussey est un exemple de « financement forcé », une tactique utilisée par certains concessionnaires automobiles canadiens pour gagner plus d’argent sur chaque vente.

Shari Prymak, directrice générale de Car Help Canada, une organisation à but non lucratif, affirme que lorsqu’un concessionnaire contracte un prêt pour un véhicule d’occasion, il reçoit une commission du prêteur, qu’il s’agisse d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un autre prêteur.

Mais cela n’arrive pas lorsqu’un client paie en espèces.

“Le concessionnaire gagne plus d’argent lorsque vous financez. Il est donc dans son intérêt que vous le fassiez.”

Coût de la vie a contacté à plusieurs reprises les plus grands prêteurs du Canada : Banque Scotia, CIBC, RBC, BMO et TD pour plus d’informations sur les commissions qu’ils accordent aux concessionnaires, mais leurs porte-parole n’ont pas répondu ou ont refusé de commenter.

Selon Kenton Maitland, directeur général des ventes de Platinum Mitsubishi à Calgary, les commissions peuvent varier de 500 $ à 2 000 $ par véhicule, selon le montant financier du client et le taux d’intérêt du prêt.

Bien que Maitland ait déclaré que le financement est une « importante source de revenus » pour les concessionnaires, il ne refuse pas les clients qui veulent payer comptant parce qu’il pense que cela ternirait sa « relation et sa réputation à long terme ».

Moins de voitures à vendre

Bien que les commissions des prêteurs soient une pratique de longue date dans l’industrie automobile, Car Help Canada n’a commencé à entendre parler de financement forcé qu’en 2022. Depuis, l’organisation à but non lucratif a reçu plus de 100 plaintes.

Prymak a déclaré que le problème ne concerne généralement que les acheteurs de voitures d’occasion, car les achats en espèces de véhicules neufs sont « assez rares ». Il a déclaré que ces acheteurs doivent généralement financer en raison du prix plus élevé de la vignette.

George Iny, directeur de l’Automotive Protection Association, a déclaré que le financement forcé est une réaction des concessionnaires à la pénurie de véhicules à l’échelle du Canada qui est apparue pendant la pandémie en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement.

“Auparavant, si vous achetiez au comptant, les concessionnaires perdaient la commission”, a déclaré Iny. “Mais ils ont toujours pensé : ‘Vous savez, nous pourrions vendre une autre voiture à un autre acheteur.’ Aujourd’hui, ils n’arrivent pas à obtenir suffisamment de véhicules, alors ils essaient de réaliser le plus de profit possible sur chaque véhicule. »

Moins d’offre et plus de demande aggravent les choses, selon Keith MacDougall, qui a vendu des voitures pour Honda, Ford et Volkswagen en Ontario pendant une décennie avant de changer de carrière en 2018.

“Quand je vendais des voitures… peu importe si vous vouliez payer en espèces ou si vous vouliez financer. Le concessionnaire était plutôt heureux de vendre la voiture, de gagner quelques dollars et de la retirer du parking.”

Cet été, a déclaré MacDougall, il a renoncé à un véhicule d’occasion qu’il souhaitait acheter chez un concessionnaire du centre-ville de Toronto parce qu’il se sentait obligé de financer une plus grande partie de la voiture que ce dont il avait besoin. Il a déclaré que le vendeur « ne se souciait pas du tout de perdre la vente ».

“Il y a tellement de demande pour ces voitures que le concessionnaire n’est vraiment pas enclin à faire fonctionner une transaction donnée, car il sait qu’il y en aura une nouvelle. [customer] à la porte le lendemain qui l’achètera à l’offre qu’il essaie d’obtenir.”

Les concessionnaires n’enfreignent pas la loi

Aucune loi au Canada n’oblige une entreprise à accepter les espèces. Tout comme certains détaillants n’acceptent que le débit ou le crédit, un concessionnaire automobile peut accepter n’importe quelle forme de paiement de son choix.

Même si c’est du financement.

Selon le Conseil ontarien du commerce des véhicules automobiles, ou OMVIC, le financement forcé pourrait être considéré comme une forme de « vente liée », dans le cadre de laquelle, pour obtenir un produit — par exemple, une voiture — un consommateur doit acheter un autre produit — du financement.

Cependant, sous le régime fédéral Loi sur la concurrencela vente liée n’est illégale que si certaines conditions sont remplies, comme une diminution substantielle de la concurrence sur le marché.

“Bien que la vente liée puisse aller à l’encontre de l’esprit de concurrence juste et ouverte dans le secteur de la vente d’automobiles, elle n’est généralement pas interdite par les lois en vigueur”, a écrit un porte-parole de l’OMVIC dans un courriel.

“Grattez-nous le dos pour que ça marche”

Bryan Balmer, un résident de Vancouver, et son partenaire Dan West voulaient acheter une Volkswagen E-Golf 2020 l’automne dernier chez un concessionnaire local et ont fait trois offres au comptant sur place. Tous ont été rejetés, même celui qui proposait le prix annoncé.

Balmer a déclaré que la seule contre-offre avec laquelle le vendeur était revenu incluait le financement.

“Il a en quelque sorte dit : ‘Nous avons besoin que vous nous grattiez le dos pour que ça marche.'”

Mais le directeur général d’Applewood Nissan Richmond a déclaré que le problème était que leurs deux premières offres étaient trop basses et que leur dernière offre était verbale et non écrite.

“Si un client demande des rabais, nous pouvons rejeter l’offre en espèces et proposer un prix inférieur mais avec un financement”, a déclaré Léon Cheliadin dans un courriel.

“Nous ne faisons pas les choses verbalement… S’ils avaient entamé des négociations appropriées, les choses auraient été convenues et probablement conclues en espèces.”

En fin de compte, Balmer et West ont décidé de délocaliser leurs activités et ont pu acheter le même véhicule électrique à peu près au même prix, sans financement. Cependant, le véhicule avait un kilométrage plus long et ils ont dû se rendre sur l’île de Vancouver pour le récupérer.

Pour “pas de drame”, faites le tour

Se retirer d’une transaction qui ne vous plaît pas est toujours une option, mais vous pouvez également simplement contracter le prêt et le rembourser immédiatement.

La plupart des prêts non hypothécaires au Canada sont ouverts et peuvent être remboursés à tout moment, sans pénalité. C’est quelque chose que l’Alberta Motor Vehicle Industry Council a informer les consommateurs sur.

Cependant, dans certaines juridictions, comme la Nouvelle-Écosse et les Territoires du Nord-Ouest, les lois provinciales sur la protection des consommateurs n’interdisent pas aux concessionnaires d’imposer des frais aux clients pour le remboursement anticipé de leur prêt.

Tammy Hussey a déclaré que son père avait choisi de magasiner et avait pu trouver un concessionnaire qui acceptait volontiers un paiement en espèces pour un nouveau Toyota RAV4.

“Pas de drame, pas de besoin de financement. C’est un homme très heureux.”