Le BGH a un jugement du 20 mai 2025 (Xi zr 22/24) Déterminé: Si les banques dans les contrats de prêt immobilier n’expliquent pas clairement comment elles calculent la pénalité de paiement préalable, elles en perdent le droit. Les consommateurs peuvent demander des milliers d’euros. Ce n’est pas un détail: c’est un véritable gamuchanger pour les acheteurs et les vendeurs de propriétés avec un financement continu.
Ce qui s’est passé?
Un consommateur avait enregistré un prêt immobilier. Quand il l’a retourné prématurément, la banque a demandé – comme d’habitude – une Pénalités de pénalité préalable (Ici: plus de 7 600 €). Le client payé par réservation et se plaignait plus tard du remboursement – avec succès: la Cour fédérale de justice (BGH) a décidé que La clause contractuelle pour calculer la rémunération n’était pas suffisamment claire. La plainte de la banque n’était pas exécutive.
Pourquoi est-ce important?
1. De nombreux contrats de prêt sont intéressés.
Si vous avez acheté (ou que vous souhaitez vendre) une propriété et annuler le prêt (par exemple, lorsque vous vendez ou reprogrammant), cela peut être coûteux. La pénalité de paiement anticipé coûte souvent plusieurs milliers d’euros.
2. La banque doit expliquer clairement la méthode de calcul – dans le contrat.
C’est assez PasPour dire: « Nous calculons cela en fonction de l’exigence légale » ou « Nous utilisons la méthode de passe-bas ». Il doit être clair:
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Quoi exactement Êtes-vous comparé les uns aux autres?
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Comment les dégâts surviennent-ils?
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Quel paramètre Jouer un rôle?
3. Mauvaises clauses = aucune plainte.
Si l’explication n’est pas assez compréhensible, la banque perd complètement Le droit de payer le paiement à l’avance: vous pouvez garder ce que vous avez retiré.
Le BGH le dit en détail
🔍 Qu’est-ce qui n’allait pas dans la clause?
Sparkasse avait expliqué que si le remboursement est un remboursement prématurément, il a inscrit le prêt avec ficture dans « les titres du marché des capitaux sécurisés » et compare le revenu perdu avec le revenu qui peut y être atteint. Mais: la différence réelle n’a pas été expliquée.
Selon le BGH Le consommateur doit être capable de reconnaîtreque c’est la différence entre le taux d’intérêt dû contractuellement et le rendement du ri -starbimento – Ce n’est qu’alors que la méthode est compréhensible.
🛠 Qu’est-ce qui aurait dû être inclus?
Une représentation approximative et compréhensible, par ex. B. Sole:
« La banque compare les intérêts qu’ils auraient payés en cas de remboursement prévu avec les performances qu’il peut obtenir en remboursant son montant de remboursement. La différence est la base de la rémunération, moins les coûts économisés. »
Cette description était manquante – et donc la compensation est non spécifié.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous?
Si tu …
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… vendre une propriété et devoir remplacer votre prêt prématurément
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… planifier une reprogrammation de la dette ou une modification d’une banque économique
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… ont déjà payé une pénalité de pénalité de paiement préalable
… alors ça vaut le coup Voir votre contrat. Si la méthode pour calculer la pénalité de paiement préalable Il n’est pas clairement expliquévous pouvez éventuellement Demander un remboursement – souvent avec succès.