On dit aux emprunteurs hypothécaires et aux locataires de se préparer à un gros coup financier en décembre

Des millions de ménages sont encore à des mois de ressentir l’impact budgétaire total du deuxième cycle de hausse des taux d’intérêt le plus agressif de l’histoire de la Banque de réserve.

La RBA a relevé l’objectif de taux de trésorerie de 0,25 point de pourcentage le 3 mai.

Elle a ensuite relevé le taux directeur de 0,50 point de pourcentage en juin, juillet et août.

“La RBA a déjà procédé à un nombre incroyable d’ajustements en très peu de temps”, a déclaré Gareth Aird, responsable de l’économie australienne à la Commonwealth Bank.

La Commonwealth Bank est le plus grand prêteur hypothécaire du pays.

Son économiste en chef prévient que les clients des prêts immobiliers n’ont ressenti l’impact que du premier 0,25 point de pourcentage.

En effet, il existe un décalage, qui peut aller de plusieurs semaines à plus d’un mois, entre le moment où la Banque de réserve annonce sa décision le premier mardi du mois et le moment où l’argent est débité du compte bancaire du créancier hypothécaire. .

“Il y a un décalage entre les changements du taux de trésorerie et l’impact qu’il a sur les flux de trésorerie mensuels pour les emprunteurs sur un prêt hypothécaire à taux variable”, a déclaré Aird.

Pour un prêt à taux variable de 500 000 $, d’une durée de 25 ans, le surcoût total équivaut à une augmentation des mensualités de 472 $, selon l’analyse de RateCity.

Le montant retiré de la plupart des comptes bancaires à ce jour ne représente donc qu’une fraction de ce qui sera bientôt débité.

“Dans CBA, par exemple, d’ici décembre, l’impact des augmentations de taux déjà annoncées sur les flux de trésorerie mensuels des titulaires de prêts hypothécaires quadruplera par rapport à juillet”, a-t-il déclaré.

Aird pense que cela peut expliquer le paradoxe apparent de très faibles niveaux de confiance des consommateurs coïncidant avec des niveaux raisonnablement élevés de dépenses de consommation.

Les ménages régressent économiquement

Les données salariales du Bureau of Statistics de cette semaine (indice des prix des salaires) devraient apporter un certain allégement budgétaire aux ménages sous la forme de revenus plus élevés.

Cependant, mercredi, le WPI s’est établi à 0,7 % pour le trimestre de juin, la même augmentation trimestrielle que celle enregistrée en décembre 2021 et en mars de cette année.

Le WPI a augmenté de 2,6% sur l’année.

Et, encore une fois, jeudi, le point de données du Bureau of Statistics sur les gains hebdomadaires moyens, qui estime les gains hebdomadaires moyens corrigés des variations saisonnières en temps ordinaire pour les adultes à temps plein, n’a augmenté que de 1,9 %.

En fin de compte, le rythme auquel de nombreux ménages accusent un retard financier s’accélère.

Elle s’ajoute à la réduction du budget familial due à des coûts hypothécaires plus élevés qui ne se sont pas encore fait sentir.

Adelaide Timbrell, économiste principale à l’ANZ Bank, a déclaré que, toutes choses étant égales par ailleurs, la douleur croissante du budget des ménages pourrait persister jusqu’en 2024.

“D’ici la fin du mois prochain, le plein impact des quatre hausses de taux de mai à août se sera propagé à tous les crédits variables”, a-t-il déclaré.

«Mais une grande partie de l’impact de la hausse des taux de trésorerie sur les ménages s’étalera d’ici à la mi-2024, à mesure que les prêts à taux fixe arriveront à échéance et seront remplacés par des prêts à taux d’intérêt plus élevé, que ces nouveaux prêts structurent des prêts fixes ou non.

Le risque que la Banque de réserve puisse imposer aux ménages des coûts d’emprunt plus élevés qu’ils ne peuvent supporter a poussé plusieurs économistes, dont Shane Oliver d’AMP, à suggérer que la Banque de réserve pourrait ralentir le rythme du resserrement de sa politique monétaire dès le mois prochain.

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