Publié le 12 décembre 2025. Les sociétés émettrices de cartes de crédit coréennes se livrent à une compétition accrue pour attirer de nouveaux clients, notamment dans la tranche d’âge des 30-40 ans, en multipliant les partenariats avec des enseignes de la distribution, des opérateurs de télécommunications et d’autres entreprises.
- Shinhan Card et Samsung Card sont en tête de la course aux partenariats, lançant respectivement 23 et 9 types de cartes co-brandées cette année.
- Hyundai Card, traditionnellement un acteur majeur dans ce domaine, a ralenti son rythme, ne lançant que deux cartes affiliées en 2025.
- La concurrence s’intensifie sur des plateformes comme G Market et Oasis, avec des offres de cashback de plus en plus attractives.
L’industrie des cartes de crédit coréenne connaît actuellement une « guerre silencieuse » des partenariats d’affiliation. Les sociétés cherchent à élargir leur base de clientèle en s’associant à de nouveaux partenaires, tout en se disputant les renouvellements de contrats existants. Cette stratégie vise à fidéliser une clientèle plus jeune, en particulier les trentenaires et les quadragénaires, en leur offrant des avantages spécifiques liés à leurs habitudes de consommation.
Selon le secteur financier, Shinhan Card et Samsung Card se distinguent cette année par leur dynamisme en matière de cartes de crédit co-brandées (PLCC – Private Label Credit Card). Shinhan Card a lancé 23 types de cartes affiliées, renforçant ainsi sa position sur le marché. Samsung Card n’est pas en reste, avec 9 nouvelles cartes co-brandées. À l’inverse, Hyundai Card, qui se présentait comme un leader dans ce domaine, a connu un ralentissement, ne lançant aucune carte PLCC en 2025 et seulement deux cartes affiliées.
Shinhan Card a misé sur une diversification de ses partenariats, couvrant des secteurs variés tels que les télécommunications, l’éducation et la grande distribution. La banque a ainsi noué des alliances avec GS Retail, Starfield, Baedal Minjok, Hi-Mart, Shinsegae et Alipay dans le domaine de la distribution, et avec SK Telecom et KT dans les télécommunications. Elle a également étendu ses collaborations au secteur financier, en s’associant à Kakao Bank, LG Electronics et Ceragem.
Samsung Card a également multiplié les partenariats, notamment avec Starbucks, G Market, Lightning Market, Oasis, SK Telecom, Toss et l’Hôtel Shilla. Ces collaborations visent à offrir des avantages exclusifs aux clients des deux entreprises, stimulant ainsi l’utilisation des cartes de crédit.
Cette année, plusieurs exemples illustrent la concurrence accrue entre les sociétés émettrices de cartes de crédit. La « Baemin Shinhan Card Bob Friend » de Shinhan Card et la « Starbucks Samsung Card » de Samsung Card ont été lancées après la fin des partenariats existants avec Hyundai Card PLCC. Hyundai Card a cessé de proposer de nouvelles cartes affiliées à Starbucks et, le mois dernier, a également mis fin à son partenariat avec Baedal Minjok PLCC.
La rivalité se manifeste également par des offres de cashback de plus en plus généreuses. Sur G Market, Samsung Card propose un taux d’accumulation de 5 % (avec une limite de 40 000 points par mois), tandis que Hyundai Card offre jusqu’à 2 % de Smile Cash sans limite. Sur Oasis, Samsung Card a abaissé le seuil de dépenses mensuelles requis pour bénéficier d’une remise à 400 000 wons (environ 280 €), alors que Shinhan Card exigeait auparavant 500 000 wons (environ 350 €).
Les sociétés de cartes de crédit misent sur ces partenariats pour attirer de nouveaux clients et augmenter le volume de leurs transactions.
« Le montant dépensé auprès des sociétés affiliées est limité, mais si les clients sécurisés grâce à des partenariats utilisent la carte quotidiennement chez des clients non affiliés, le montant d’utilisation de la carte lui-même augmente et nous pouvons générer des bénéfices. »
Responsable de l’industrie des cartes
Les données démographiques confirment l’importance de cibler les trentenaires et les quadragénaires. En avril, sur les trois principales plateformes de commerce en ligne (Coupang, G Market et SSG.COM), les clients de 30 à 39 ans représentaient 30,9 % du montant total des paiements, suivis par ceux de 40 à 49 ans (27,2 %) et de 50 à 59 ans (17,7 %).
Un responsable du secteur de la distribution souligne la complexité de ces partenariats, mais aussi leur potentiel.
« Les cartes affiliées nécessitent beaucoup de collaboration car le processus de règlement des avantages entre l’affilié et la société émettrice de cartes est très compliqué, mais la collaboration est réalisée parce que les deux parties peuvent répondre aux attentes d’échange de clients et d’expansion des bénéfices. »
Responsable du secteur de la distribution
Il ajoute que les sociétés émettrices de cartes de crédit cherchent à attirer une clientèle plus jeune, et que les plateformes de commerce en ligne constituent une source de nouveaux clients potentiels.
