Publié le 2025-10-02 22:43:00. Plus de 2 billions de dollars (2 000 milliards) sont dormants dans des comptes 401(k) oubliés, un phénomène qui inquiète les experts alors que les Américains peinent à épargner suffisamment pour la retraite.
- Un nouveau rapport révèle que 31,9 millions de comptes 401(k) sont inactifs, représentant près d’un quart des actifs totaux de ces plans.
- Le montant total des fonds oubliés a grimpé à 2,1 billions de dollars en 2024, contre 1,7 billion de dollars en 2023.
- Des initiatives sont en cours pour faciliter la portabilité des fonds de retraite entre les employeurs et éviter que ces économies ne soient perdues.
Des sommes considérables s’accumulent dans des comptes 401(k) que leurs détenteurs ont oubliés, ou dont ils ignorent l’existence. Une étude récente, menée par Capitalize en partenariat avec le Centre de recherche sur la retraite du Boston College, met en lumière l’ampleur de ce phénomène et ses conséquences potentiellement néfastes pour l’épargne-retraite des Américains.
Selon le rapport, intitulé « Le véritable coût des comptes 401(k) oubliés », ces 31,9 millions de comptes représentent près d’un quart des actifs détenus dans des plans 401(k). Le solde moyen de ces comptes s’élève à 66 691 $. Le montant total des fonds oubliés a grimpé à 2,1 billions de dollars en 2024, contre 1,7 billion de dollars en 2023, témoignant d’une augmentation inquiétante.
Le 401(k) est un plan d’épargne-retraite proposé par de nombreux employeurs aux États-Unis. Lorsqu’un employé quitte son emploi, il a plusieurs options concernant son 401(k) : le transférer vers un autre plan, le convertir en un compte de retraite individuel (IRA), ou encaisser les fonds (avec des pénalités fiscales potentielles). Trop souvent, les travailleurs ne prennent aucune décision, laissant leurs économies dormir dans d’anciens comptes.
Gaurav Sharma, PDG de Capitalize, estime que ce problème est majeur.
« Nous pensons que c’est un gros problème qui nous gêne d’avoir suffisamment d’argent pour la retraite. »
Gaurav Sharma, PDG de Capitalize
Anqi Chen, directrice associée de l’épargne et des finances des ménages au Center for Retirement Research, souligne que de nombreux employés ont simplement oublié qu’ils avaient un compte 401(k).
« Il y a des employés qui ont juste oublié, ou qu’ils ne savaient pas, ou ne faisaient pas attention au fait qu’ils avaient de l’argent dans un 401(k). »
Anqi Chen, directrice associée de l’épargne et des finances des ménages au Center for Retirement Research
Les comptes 401(k) oubliés peuvent être victimes de frais cachés et de rendements inférieurs à ceux d’autres placements. Dans certains cas, l’employeur peut même être amené à retirer les fonds si le solde est trop faible. La complexité des procédures de transfert entre les différents plans de retraite constitue également un obstacle majeur.
Pour remédier à ce problème, un consortium de fournisseurs de retraite privés a lancé en 2022 une initiative visant à automatiser la portabilité des petits comptes de retraite (inférieurs à 7 000 $). Ce programme vise à transférer automatiquement les fonds vers un nouveau plan de retraite lorsque l’employé change d’emploi.
Voici quelques conseils pour retrouver un compte 401(k) oublié :
- Consultez le Registre national des prestations de retraite non réclamées.
- Utilisez la base de données Lost and Found du ministère du Travail.
- Vérifiez le site Missing Money, une plateforme regroupant les biens non réclamés des États américains et des provinces canadiennes.
- Examinez vos anciens relevés de paie et vos déclarations fiscales pour retrouver des informations sur vos anciens plans 401(k).
- Contactez les anciens employeurs et les administrateurs de plans pour obtenir de l’aide.
Des entreprises comme Capitalize et Beagle proposent également des services de conciergerie pour vous aider à retrouver vos comptes 401(k) oubliés.
