Publié le 27 novembre 2025 à 07h00. Les banques sud-coréennes intensifient leurs efforts pour soutenir les populations vulnérables et les petites entreprises, en élargissant l’accès au crédit et en allégeant le fardeau de la dette grâce à des initiatives comme le programme « New Hope Spore ».
- Woori Bank a dépassé les 558,8 milliards de wons (environ 385 millions d’euros) de prêts « New Hope Spore » au troisième trimestre 2025, se positionnant comme leader dans ce domaine.
- Les banques proposent des taux d’intérêt préférentiels et des réductions sur les remboursements pour encourager le remboursement régulier et améliorer l’accessibilité au crédit.
- Les groupes financiers sud-coréens s’engagent à accroître les investissements productifs et les ressources de prêt pour soutenir les petites et moyennes entreprises et les entrepreneurs.
Les principales banques commerciales sud-coréennes renforcent leur engagement envers la finance inclusive, en ciblant particulièrement les travailleurs et les groupes les plus fragiles. Cette dynamique s’observe notamment à travers le programme de prêts « New Hope Spore », qui bénéficie d’une expansion significative de son offre et de mécanismes pratiques visant à réduire la pression financière sur les emprunteurs.
Woori Bank se distingue par son engagement actif dans le programme « New Hope Spore ». Au troisième trimestre 2025, la banque a distribué un montant cumulé de 558,8 milliards de wons (environ 385 millions d’euros) de prêts, surpassant ainsi toutes les autres banques commerciales. L’année précédente, elle avait déjà dépassé le seuil des 600 milliards de wons (environ 415 millions d’euros).
Récemment, Woori Bank a ajusté son système pour offrir un taux d’intérêt préférentiel de 0,3 point de pourcentage aux clients ayant une faible solvabilité (score CB externe de 7 ou moins). De plus, une réduction de taux d’intérêt allant jusqu’à 3,0 points de pourcentage est appliquée aux emprunteurs qui respectent scrupuleusement leur calendrier de remboursement. Ces mesures visent à réduire le coût du crédit tout en encourageant une gestion responsable de la dette.
D’autres banques commerciales suivent également cette tendance. En septembre 2025, la KB Kookmin Bank a mis en œuvre des mesures pour réduire le taux d’intérêt de son programme « KB New Hope Spore II » d’un point de pourcentage supplémentaire, tout en abaissant le plafond des taux d’intérêt de 10,5 % à 9,5 %. Parallèlement, la banque a également réduit de 3,5 points de pourcentage le taux d’intérêt applicable aux plans de restructuration de la dette des ménages.
La Shinhan Bank a élargi le taux d’intérêt préférentiel de soutien spécial pour les prêts d’amorçage « New Hope » de 1,0 % à 1,8 %, afin de renforcer l’offre de financements à faible taux d’intérêt pour les personnes à faible revenu. Au cours du premier semestre 2025, la banque a versé un total d’un milliard de wons (environ 690 000 euros) en remboursements en espèces à environ 10 000 clients ayant respecté leurs engagements de remboursement. Des mesures supplémentaires sont également en place pour réduire les taux d’intérêt sur les prêts aux ménages dépassant 9,8 % par an, et ce, pour une durée maximale d’un an.
Hana Bank améliore continuellement son système de prêt et de conseil pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants, en accord avec les objectifs de la finance inclusive. La banque a notamment conclu des accords de garantie avec des médias locaux et élargi le traitement des garanties spéciales. De plus, le plafond annuel de soutien au programme de remboursement fidèle des emprunteurs vulnérables a été doublé.
Ces initiatives s’inscrivent dans le cadre des plans financiers productifs proposés par les différents groupes financiers. Les sociétés de holding financières ont généralement intégré dans leur stratégie de gestion une politique visant à accroître les investissements financiers productifs et les ressources de prêt pour soutenir les petites et moyennes entreprises, les entrepreneurs et les entreprises innovantes.
Woori Financial Group a annoncé son intention de poursuivre le développement des prêts liés à la finance inclusive en augmentant les ressources financières allouées aux personnes à faible revenu et aux petites et moyennes entreprises. KB Financial Group, de son côté, poursuit un plan visant à augmenter simultanément les prêts aux petites et moyennes entreprises et aux entreprises innovantes, ainsi que les ressources financières destinées à soutenir les emprunteurs vulnérables, en plaçant la finance productive au cœur de sa stratégie de croissance future.
Shinhan et Hana Financial ont également annoncé qu’ils renforceraient le système financier productif, en intégrant les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance), l’innovation et l’inclusion. Une tendance claire se dessine vers l’expansion des ressources financières inclusives au niveau de l’ensemble du groupe.
Les experts du secteur estiment que ce plan, combiné à l’expansion de l’offre « New Hope Spore » et aux mesures de taux d’intérêt préférentiels, contribuera à améliorer l’accessibilité financière pour les travailleurs et les groupes vulnérables, ainsi qu’à améliorer les conditions de financement pour les petites et moyennes entreprises et les entrepreneurs.
Les autorités financières encouragent également le secteur bancaire à développer la finance inclusive. Le 18 novembre 2025, la Commission des services financiers a organisé une « réunion de communication et d’inspection sur la finance inclusive » avec les cinq principaux groupes financiers, la Fédération des banques et SGI Séoul Garantie, afin d’évaluer l’état du soutien apporté par chaque institution financière aux travailleurs et aux groupes vulnérables.
Lors de cette réunion, les autorités ont demandé au secteur bancaire de jouer un rôle plus actif dans l’amélioration de l’accès au financement et l’allègement du fardeau financier des emprunteurs vulnérables, en renforçant les procédures de prêt, en réduisant le coût du remboursement et en s’associant à des produits politiques pour accroître l’efficacité de la finance inclusive.
En conséquence, le système de soutien à la microfinance de 2025 va au-delà du soutien direct, tel que la fourniture de prêts « New Hope » et de taux d’intérêt préférentiels, et s’étend à d’autres domaines, notamment la simplification des procédures et la protection des emprunteurs contre les taux d’intérêt excessifs. L’expansion du programme « New Hope Spore » et la réorganisation des programmes de finance inclusive devraient s’accélérer, conformément aux orientations politiques du gouvernement.
Un responsable du secteur financier a déclaré :
« Il est essentiel d’adopter une approche globale qui dépasse la simple réduction des taux d’intérêt, en réduisant le fardeau du remboursement et en jetant les bases d’une reprise durable. »
Il a également ajouté :
« Il est également nécessaire de mettre en place des politiques pour résoudre le problème de l’inversion des taux d’intérêt, où les emprunteurs ayant une meilleure cote de crédit se voient appliquer des taux plus élevés. »
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