Publié le 7 décembre 2025 à 06h00. De plus en plus de retraités irlandais se heurtent à des difficultés pour réduire la taille de leur logement, un processus complexe qui met en lumière les tensions sur le marché immobilier et les disparités entre générations.
- La recherche d’un logement plus petit et l’organisation du financement et du calendrier du déménagement s’avèrent souvent stressantes et coûteuses.
- Les banques commencent à proposer des produits financiers spécifiques pour faciliter la transition, mais les obstacles demeurent.
- Le manque de logements adaptés et la volonté de rester proches de la famille et des services de santé compliquent la situation pour de nombreux retraités.
Un retraité de Dublin résume son expérience récente avec un soulagement teinté d’étonnement : « Oh, Jésus, j’y ai survécu. Je pense que c’est la meilleure façon de le dire. » Son témoignage illustre les défis auxquels sont confrontés de nombreux Irlandais dont les enfants ont quitté le foyer et qui souhaitent désormais vivre dans un logement plus adapté à leurs besoins.
Ce retraité, qui préfère ne pas être identifié en raison d’un litige concernant les coûts liés à son déménagement, raconte avoir déménagé de sa maison familiale à une autre, située à seulement 250 mètres de distance. « J’ai vécu ici toute ma vie, je me déplaçais d’un bout à l’autre de la rue », explique-t-il. Le processus, pourtant géographiqueement limité, s’est révélé semé d’embûches.
« C’était choquant. Il y avait une chaîne d’environ cinq achats de maison suspendus au mien. Tout devait être fait en une journée. Ma femme est tombée malade, il a fallu la reporter et la chaîne s’est effondrée », se souvient-il. Il dénonce également les difficultés d’accès au financement : « Le financement n’était pas disponible – c’était des choses horribles, pour lesquelles il doit y avoir un système plus simple. »
Le phénomène du « nid vide » – ces grandes maisons de banlieue aux chambres inoccupées – est souvent associé à l’image de retraités aisés. Cependant, la réalité est plus nuancée. De nombreux couples mariés, dans la soixantaine, peinent à entretenir une maison plus grande, mais le processus de réduction de leurs effectifs est loin d’être simple.
Cette situation alimente un débat sur les inégalités de richesse et les privilèges générationnels, à l’image de ce qui se passe aux États-Unis avec les « baby-boomers » (personnes nées entre 1946 et 1964). L’idée sous-jacente est que cette génération a profité de prix immobiliers bas par le passé et domine désormais le marché, empêchant les jeunes d’accéder à la propriété.
L’implication selon laquelle les « nids vides » devraient simplement se débarrasser de leurs grandes maisons pour laisser la place aux jeunes est souvent perçue comme une provocation et suscite du ressentiment.
Richie Carroll, co-fondateur de la plateforme de « location avec option d’achat » Homely, souligne la complexité de la situation. Homely achète des maisons que les clients souhaitent finalement acquérir et les leur loue pendant qu’ils mettent en place le financement nécessaire.
« Vous voyez des maisons qui sont mises en vente et elles n’ont pas été rénovées depuis 40 ou 50 ans », observe-t-il. « Les gens ont le droit de vivre dans ces maisons. On ne peut pas simplement dire que toutes les personnes âgées devraient quitter leurs maisons à moitié vides. Elles se sentiront attaquées, et c’est une réaction tout à fait juste. Il s’agit de les inciter et de rendre attrayante la réduction des effectifs. »
Carroll explique que de nombreux clients se tournent vers Homely pour combler le fossé financier entre la vente de leur propriété et l’acquisition d’un nouveau logement. « Un client a appelé, il avait remboursé son crédit immobilier et vivait de deux pensions de fonctionnaires. Il souhaitait passer d’un logement valant 600 000 € à la moitié du prix », raconte-t-il. « Mais ils n’ont pas pu planifier la transaction et obtenir le financement relais pour les trois mois nécessaires pour faciliter cela. »
La situation évolue cependant. La Bank of Ireland lancera prochainement un nouveau produit de prêt destiné aux personnes souhaitant réduire leurs effectifs, leur permettant de financer un logement plus petit avant de vendre leur propriété actuelle. La banque estime que la vente de la première propriété permettra de rembourser le prêt et les intérêts dans un délai de 12 mois, avec un taux d’intérêt variable de 7 %. D’autres banques pourraient suivre cet exemple.
La décision de réduire ses effectifs n’est pas toujours motivée par des considérations financières. Dans un marché immobilier en hausse, certains retraités y voient une opportunité d’aider financièrement leur famille.
« Allez-y, c’est sûr », déclare Dara Hogan, un comptable retraité de Dublin. Lui et sa femme Mary ont réduit la taille de leur logement en 2021 et sont satisfaits de leur choix. Ils ont pris cette décision pour libérer la valeur nette accumulée dans leur maison et la transmettre à leurs enfants, qui étaient « dans la fleur de l’âge ».
La vente de leur maison familiale à Rathfarnham, dans le sud de Dublin, et l’achat d’un logement plus petit à proximité leur ont permis de transmettre un bénéfice en capital positif tout en restant dans le même quartier que leur famille.
« L’essentiel est la différence entre le prix que vous obtenez pour votre maison actuelle – et celui que vous payez pour la nouvelle – il s’agit de maximiser cet écart », explique-t-il. Il reconnaît toutefois que la hausse des prix de l’immobilier depuis 2021 pourrait avoir modifié les chiffres.
Il critique également la complexité du processus : « Tout cela est ridicule. » Trouver un financement pour combler le fossé financier s’est avéré particulièrement difficile.
« Nous pouvons vendre notre maison demain, mais nous ne pouvons pas nous permettre d’acheter une maison plus petite en ville – le coût est plus élevé. Tout ce dont nous avons besoin se trouve à Limerick, mais nous ne pouvons pas nous le permettre. »
Siobhan
« J’ai écrit personnellement à Colin Hunt [directeur général d’AIB] », raconte Hogan. « Je lui ai dit que Mary et moi-même avions un siècle de loyaux services envers AIB ainsi que des dossiers de crédit impeccables, lui demandant de nous aider tout comme AIB avait comblé notre précédent déménagement lorsque nous avons contracté notre hypothèque AIB dans les années 1980. »
Hogan affirme avoir reçu une « réponse brève et négative » de la banque.
Interrogée sur cet échange avec AIB, un porte-parole de la banque a déclaré qu’elle n’avait « pas constaté de demande significative pour des produits de relais hypothécaire spécifiques pour les clients en baisse », mais qu’elle maintenait ses produits « sous examen constant ». La banque affirme travailler en étroite collaboration avec les clients et leurs avocats pour faciliter les transactions impliquant deux propriétés.
Hogan salue l’initiative de la Bank of Ireland de proposer des prêts relais, estimant qu’« il est temps » que les banques proposent ce type de produits. « Le taux d’intérêt est une arnaque, mais la durée est si courte que les gens, je suppose, devraient pouvoir se le permettre. Je pense que nous l’aurions utilisé », dit-il.
Les défis rencontrés par les personnes souhaitant réduire leurs effectifs varient selon les régions du pays.
« Siobhan » (ce n’est pas son vrai nom), originaire du comté de Clare, et son mari, dans la soixantaine, ont du mal à passer de leur maison isolée à trois chambres, située à proximité de Limerick, à un logement urbain plus petit. « Nous pouvons vendre notre maison demain, mais nous ne pouvons pas nous permettre d’acheter une maison plus petite en ville – le coût est plus élevé », explique-t-elle. « Tout ce dont nous avons besoin se trouve à Limerick, mais nous ne pouvons pas nous le permettre. Nous avons besoin de l’hôpital – du médecin, du dentiste – nous avons travaillé dans la ville de Limerick toute notre vie et nous devons maintenir ces contacts. »
Elle souligne également que les courses sont moins chères en ville et qu’à la campagne, il est difficile d’éviter d’utiliser la voiture, avec ses coûts élevés. Elle insiste sur l’importance de rester proche de la famille et des amis : « J’ai parlé à un voisin au cours des deux dernières semaines. Il faut faire un énorme effort pour rester en contact avec les gens. Si vous voulez aller au cinéma ou prendre un verre, vous devez conduire, vous devez toujours bouger. »
Siobhan et son mari ne sont pas éligibles au programme de redimensionnement proposé par la ville et le conseil du comté de Limerick, qui vise à libérer des logements familiaux en permettant aux personnes de plus de 55 ans de vendre leur logement et de demander une location dans un logement adapté aux personnes âgées. Ils devront donc mettre leur maison sur le marché l’année prochaine et espérer combler la différence sur le marché privé.
Selon une étude de l’Institut de recherches économiques et sociales, le taux de « sous-occupation » en Irlande est l’un des plus élevés d’Europe. Un logement est considéré comme sous-occupé s’il « dispose de plus d’un nombre minimum de pièces jugé adéquat ». L’Irlande affiche un taux de 67 %, soit plus de deux fois la moyenne européenne.
L’étude suggère que cela s’explique en partie par la préférence des Irlandais pour les maisons plus grandes avec plus de chambres, par rapport à la prévalence plus élevée de la vie en appartement sur le continent. Plus de 73 % des maisons en Irlande comptent plus de deux chambres.
Si la population irlandaise continue de vieillir et si le nombre de personnes par foyer continue de diminuer, le problème risque de s’aggraver.
Ainsi, même si le financement est réglé, le principal obstacle pour de nombreux acheteurs en quête d’une réduction d’effectifs reste le manque de logements adaptés sur le marché.
Richie Carroll de Homely estime qu’aider les personnes âgées à réduire leurs effectifs fera partie de la solution, mais sans davantage de logements plus petits et de logements en général, la crise du logement persistera.
« La façon dont nous gérons la situation politiquement est importante », déclare Carroll. « Les jeunes sont assez ennuyés et découragés – les gens sont assis dans les embouteillages en provenance de Kildare, Meath, Wicklow – alors qu’il y a des maisons vacantes et abandonnées à Dublin. Si vous commencez à construire des bâtiments plus petits, plus denses et plus hauts, il y a naturellement une place pour les downsizers. »
À lire aussi
