Imaginez un monde où vous pouvez acheter une maison directement auprès du vendeur, sans avoir besoin de passer par les banques, les avocats et les agents immobiliers.
Cette idée sonne comme le paradis pour certaines personnes.
Il serait peut-être possible d’éliminer tous ces intermédiaires un jour, grâce à une idée appelée finance décentralisée (“DeFi”) – qui fonctionne sur la blockchain (une technologie qui alimente les monnaies numériques comme le bitcoin).
Cette récente prédiction d’un professeur d’anglais (spécialisé dans la blockchain) résume à quoi pourrait ressembler le futur :
“Par exemple, vous pourrez probablement acheter un terrain ou une maison sur une plate-forme DeFi dans le cadre d’un contrat hypothécaire par lequel vous remboursez le prix sur une période de plusieurs années.
“Les actes seraient déposés sous forme de tokens sur un grand livre blockchain en garantie et, en cas de défaut de paiement, les actes seraient automatiquement transférés au prêteur.
“Parce qu’aucun avocat ou banque ne serait nécessaire, cela pourrait rendre l’ensemble du processus d’achat et de vente de maisons moins cher.”
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Certaines personnes pensent que la blockchain deviendra une invention révolutionnaire comme Internet, le GPS et même le téléphone d’origine (en 1876).
“Nous allons certainement voir un nombre important d’emplois devenir superflus, en particulier dans les services financiers”, a déclaré Nick Abrahams, futurologue et avocat spécialisé dans la technologie basé à Sydney.
“Mais en fin de compte, ce que nous verrons avec la technologie, c’est qu’elle créera également de nouveaux emplois.”
Il faudra peut-être de nombreuses années pour que l’ampleur de cette “perturbation technologique” se produise (en supposant qu’elle se produise). Il peut éventuellement se heurter à la résistance des gouvernements et des groupes de pression de l’industrie.
Ou le public peut mettre un certain temps à comprendre ce qu’est réellement la blockchain.
Alors, comment fonctionne la blockchain ?
Pour comprendre la blockchain, voici un rappel rapide sur la façon dont ils alimentent les crypto-monnaies.
L’idée derrière les crypto-monnaies était de créer une méthode de paiement alternative qui élimine les intermédiaires.
Dans la finance conventionnelle, les banques sont les gardiens qui gardent une trace du moment où l’argent quitte votre compte et atteint l’autre. Ainsi, acheteurs et vendeurs font confiance à une seule autorité.
Pour ceux qui ne font pas confiance aux gouvernements, aux banques ou aux autorités, les crypto-monnaies comme le bitcoin sont attrayantes en raison de leur système décentralisé.
Fondamentalement, cela signifie qu’au lieu qu’une banque vérifie le transfert, des milliers d’ordinateurs à travers le monde font le même travail.
Tous ces ordinateurs sont connus sous le nom de “mineurs”, qui ont accès à la blockchain – qui est un grand livre ou un enregistrement public qui répertorie toutes les transactions jamais effectuées à l’aide de la crypto-monnaie.
Ces mineurs font la course les uns contre les autres pour vérifier l’achat en résolvant un problème mathématique complexe. Le premier de ces mineurs à le résoudre est récompensé par des crypto-monnaies nouvellement créées comme le bitcoin.
Au moins la moitié de cet immense réseau informatique doit vérifier votre transaction avant qu’elle ne soit approuvée.
Par conséquent, la puissance de calcul nécessaire pour vérifier les transactions de crypto-monnaie (et le fait que tout le monde a accès au grand livre ou à la blockchain) rend pratiquement impossible – et coûteux – le piratage.
C’est soi-disant pourquoi vous pouvez faire confiance à tout ce que vous voyez sur la blockchain (ou le grand livre décentralisé).
Quel est le problème avec Ethereum?
La particularité d’ethereum (la plus grande monnaie numérique après le bitcoin), c’est que les utilisateurs peuvent créer « DApps » (ou décentralisés apps) sur sa blockchain, qui est similaire à un logiciel qui s’exécute sur un ordinateur.
Les contrats intelligents sont essentiellement un ensemble de codes informatiques sophistiqués qui peuvent automatiser une grande partie du travail effectué par certains banquiers, avocats et autres intermédiaires (qui consiste à vérifier manuellement que les deux parties ont rempli leur part du marché).
Au lieu de cela, les termes de ces “contrats” sont dans le code – qui ont été programmés pour, par exemple, transférer de l’argent sur le compte de quelqu’un automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies.
Ces tâches peuvent inclure la vérification de votre pièce d’identité et de votre signature, la vérification que vous avez rempli les bons formulaires et le traitement de montagnes de documents.
Qu’est-ce qui se cache derrière la vague de « DeFi » ?
DeFi est le segment en croissance rapide du marché de la crypto-monnaie (d’une valeur de près de 50 milliards de dollars), que certains décrivent comme un “système bancaire parallèle”.
Sa valeur a bondi de 2 580 % au cours de la dernière année (contre 1,8 milliard de dollars seulement).
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Vous pouvez échanger des crypto-monnaies sur des applications décentralisées (comme Uniswap) contre des pièces stables – comme Dai ou Tether – qui sont censées être liées au dollar américain pour réduire la volatilité.
Il existe également des applications décentralisées comme Aave, qui vous permettent de prêter ou emprunter des crypto-monnaies (au lieu de l’argent conventionnel).
Tether, en particulier, a été controversé en raison de ses problèmes juridiques, ce qui lui a valu d’être interdit de faire des affaires à New York.
Tether (la société qui émet le stablecoin du même nom), ainsi que ses entités liées (Bitfinex et Ifinex) ont réglé une affaire judiciaire de longue date pour 18,5 millions de dollars en février sans admettre de faute.
Ils ont été poursuivis par le procureur général de New York, qui les a accusés d’avoir déplacé des centaines de millions de dollars pour couvrir la perte de 850 millions de dollars de fonds de clients et d’entreprises, et d’avoir menti sur le fait que chaque pièce Tether était adossée à un dollar américain (1 pour 1).
ABC News : Dan Irvine
)Quant à ce qui a alimenté l’explosion de l’intérêt pour DeFi, M. Abrahams (qui donne des conseils juridiques aux fournisseurs DeFi) a déclaré :
“Beaucoup de gens ont fait énormément de gains de crypto-monnaie au cours des deux dernières années”,
“Ils veulent pouvoir utiliser cette crypto sans la vendre pour de l’argent conventionnel.
“Ils ont donc créé le concept de” transactions de jalonnement “, qui consiste à mettre la cryptographie avec une application – et à obtenir un stablecoin en retour – qu’ils peuvent dépenser.
“Quand ils veulent récupérer leur crypto, ils vont rembourser leur stablecoin qui est une pièce liée au dollar américain, donc elle n’a pas la volatilité des crypto-monnaies comme le bitcoin.
“Ces joueurs investissent et croient en DeFi – c’est la cause de la croissance significative.”
Le patron du Finder brûlé après le coup de volée de DeFi
Fred Schebesta, un grand investisseur dans les crypto-monnaies, a déclaré que la poussée de DeFi pourrait également s’expliquer par la récession mondiale du COVID-19, qui a conduit à l’injection de milliards de dollars de mesures de relance dans le monde.
“Le plus important, c’est que vous ne pouvez pas obtenir de rendement”, a déclaré M. Schebesta, qui a également cofondé le site de comparaison financière Finder.
Fourni
)« Les intérêts payés par les banques sont très bas. Les dividendes ont été réduits. Les gens essaient donc de trouver des endroits pour obtenir un rendement. »
« DeFi offre un rendement substantiel, allant de 5 à 100 %. »
Cependant, il va sans dire que des rendements élevés s’accompagnent souvent de risques très élevés.
M. Schebesta a déclaré qu’il avait récemment perdu une somme d’argent « importante » (mais qu’il avait également gagné « de l’argent ») après avoir investi dans un projet de financement décentralisé appelé Iron Finance.
Son jeton Iron Titanium est passé de moins de 2 $ US à plus de 60 $ US, puis a plongé à presque zéro (tout au mois de juin).
Le propriétaire de l’équipe de basket-ball des Dallas Mavericks, le milliardaire américain Mark Cuban, a également perdu une importante somme d’argent en pariant sur cette crypto à haut risque.
Interrogé sur ce qu’il aurait fait différemment, M. Schebesta a déclaré: “J’aurais dû retirer mon argent plus tôt.”
“Je savais le risque que je prenais et je n’y ai pas mis tout mon argent.
Néanmoins, il est optimiste quant à l’avenir de DeFi.
“Pour un investisseur de détail, la meilleure chose à faire est de commencer petit – commencez par des options plus simples et moins risquées, car c’est définitivement le Far West.”
Fourni
)Cependant, les conseils de l’avocate Dr Philippa Ryan sont beaucoup plus prudents.
“Personne ne s’est jamais donné la peine de mettre en place une crypto-monnaie en tant que projet philanthropique dans son intégralité.
“La plupart de ces projets sont établis avec beaucoup de dépenses et dans le but de gagner de l’argent.”
Dans l’ensemble, le Dr Ryan était très optimiste quant au potentiel de la technologie blockchain.
Mais lorsqu’on lui a demandé quand cela pourrait devenir courant, elle a déclaré: “Je pense que ce serait de 2030 à 2040, si je devais mettre une date là-dessus.”
Utile pour lutter contre les contrefacteurs
La blockchain est également utilisée dans le secteur des exportations de bœuf.
Warwick Powell, le fondateur de BeefLedger, utilise cette technologie pour suivre la viande à chaque étape du processus afin de vérifier sa qualité.
Actualités ABC
)La viande est tracée des fermes australiennes (pendant que les vaches sont encore en vie), aux abattoirs, jusqu’aux marchés d’outre-mer.
« La contrefaçon et la fraude alimentaires représentent un problème de 50 milliards de dollars par an, en particulier dans un environnement où la demande de produits de haute qualité est croissante et où [there is] offre limitée de l’autre », a-t-il déclaré.
Il a expliqué que la contrefaçon peut se produire en changeant une étiquette (en disant que la viande est d’une marque, alors que ce n’est pas le cas), ou en prétendant que la viande provient d’un certain pays (ce qui peut être faux).
Cela peut également se produire lorsque les fournisseurs prétendent à tort que la viande est du bœuf « Wagyu » ou « Angus » de qualité supérieure (en d’autres termes, prétendant que le produit est d’une qualité supérieure à ce qu’il est en réalité).
“La blockchain a aidé à résoudre ce problème de plusieurs manières, et elle offre une transparence des informations aux consommateurs”, a déclaré le Dr Powell.
« Vous pouvez remonter dans le temps pour voir qui avait la garde du produit progressivement, en passant par la chaîne d’approvisionnement, et comment le produit a été traité. »
Les grandes entreprises adoptent la blockchain
En dehors de l’industrie de la viande, certaines grandes entreprises se penchent sur la technologie blockchain.
IBM et le géant du transport maritime Maersk ont, par exemple, créé une plate-forme de chaîne d’approvisionnement appelée TradeLens, qui vise à économiser du temps et de l’argent dans le secteur de la logistique.
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Il vise également à réduire considérablement la paperasserie (qui devrait représenter 20 % des frais d’expédition).
Plusieurs grandes banques (Commonwealth Bank, Westpac, ANZ), ainsi que Scentre Group et IBM ont également expérimenté des garanties bancaires numériques, conçues pour permettre aux propriétaires et aux locataires de conclure plus rapidement et plus facilement des baux commerciaux.
Après des années de retard, l’ASX espère lancer un système de compensation blockchain en 2023, afin de rendre plus efficace l’achat et la vente d’actions.
Même la Banque de réserve s’intéresse à l’idée d’un dollar australien numérique – une idée qu’elle étudie.
Pendant ce temps, d’autres pays se penchent également sur les monnaies numériques des banques centrales, comme les États-Unis et la Chine, qui ont déjà commencé à tester un yuan numérique dans certaines parties du pays.
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