Les clients fidèles avec les banques de grands noms tels que Barclays et Lloyds Bank ont été avertis qu’ils pourraient manquer des taux d’intérêt bien meilleurs.
Les recherches du groupe de richesse Hargreaves Lansdown, examinant différentes parties du Royaume-Uni, ont révélé que certains domaines avaient beaucoup plus dans leurs économies que d’autres.
La recherche a examiné à quel point le ménage moyen détenait en espèces ISAS et dans les comptes d’épargne. La zone avec le plus dans les comptes d’épargne était le sud-est, où le ménage moyen avait 2 198 £ économisé, tandis que la zone avec le moins dans les comptes d’épargne était le Nord-Est et le Nord-Ouest, les deux ayant seulement 71 £ en moyenne.
Sarah Coles, responsable de la finance personnelle, chez Hargreaves Lansdown, a partagé quelques conseils si vos économies sont faibles et que vous souhaitez les construire.
Elle a déclaré: “Si vous craignez que votre ménage soit son propre NotSpot d’épargne, ne paniquez pas. La clé est de mettre en place un débit direct pour les paiements réguliers sur un compte d’accès facile compétitif.
“Vous n’avez pas besoin d’économiser une quantité énorme chaque mois, car le flux d’égouttement régulier d’économie signifie que vous construirez progressivement une somme décente.”
Mais elle a mis en garde contre le maintien de vos économies avec les banques de grandes noms: “Ne vous contentez pas de mettre cela dans votre banque de rue habituelle, car vous avez tendance à obtenir de bien meilleurs tarifs des banques en ligne et des plateformes d’épargne.
“Vous travaillez dur pour ranger cet argent, il est donc important que votre argent fonctionne tout aussi dur pour vous.”
Vous pouvez obtenir des tarifs supérieurs à 4,5% avec plusieurs fournisseurs, en examinant les principaux comptes sur MoneyfactsCompare.co.uk.
Ceci est beaucoup plus élevé que ce que vous pouvez obtenir avec certaines des banques traditionnelles de la rue haute, avec Lloyds Bank ne payant que 1,2% avec son épargnant facile tandis que Barclays n’offre que 1,16% avec son épargnant quotidien.
En regardant la recherche, c’est ainsi que les régions ont comparé à quel point le ménage moyen avait dans un compte d’épargne:
- Sud-Est – 2 198 £
- À l’est de l’Angleterre – 1 136 £
- Sud-Ouest – 897 £
- Moyenne – 489 £
- Londres – £ 409
- West Midlands – £ 308
- Pays de Galles – 308 £
- Écosse – 299 £
- East Midlands 169 £
- Yorkshire et The Humber – 126 £
- Nord-Est – 71 £
- Nord-Ouest – 71 £.
C’était le montant moyen en espèces ISAS:
- Londres – 10 216 £
- Sud-Est – 9 246 £
- Pays de Galles – 9 023 £
- Écosse – 8 150 £
- À l’est de l’Angleterre – 6 951 £
- Moyenne – 6,711 £
- West Midlands – 6 165 £
- East Midlands 5 794 £
- Nord-Ouest – 5 722 £
- Yorkshire et The Humber – 5 171 £
- Nord-Est – 5 390 £
- Sud-Ouest – 4 770 £.
Mme Coles a déclaré: “Il y a un golfe de bâillement entre les hotspots d’épargne britanniques et les NotSpots, mais où que vous soyez dans le pays, le cash Isa est essentiel.
“Dans ces zones bien nanties où les gens ont de gros soldes d’épargne, l’espèce ISA est essentielle pour s’assurer qu’ils ne finissent pas par payer d’impôt sur eux.
“Pour ces régions, les gens trouvaient plus difficile de commencer, le cash Isa supprime une barrière clé, car ils n’ont pas à s’inquiéter qu’ils feront tous ces efforts et finissent par remettre une grande partie de leur intérêt pour le fisc.”
Un avantage clé des ISA est que le compte est libre d’impôt, sans impôt à payer sur les bénéfices d’intérêt ou la croissance de l’intérêt dans un wrapper ISA.
