Publié le 11 janvier 2024 à 13h57. Face à la complexité croissante des offres, les experts conseillent aux assurés de ne pas se laisser piéger par les augmentations de tarifs et d’examiner attentivement leurs contrats de santé.
- Pour faire face à la hausse des primes d’assurance maladie, il est crucial de se concentrer sur les besoins essentiels et de ne pas succomber aux options superflues.
- Les contrats d’assurance maladie ne doivent jamais être renouvelés automatiquement : une comparaison des offres peut révéler des économies substantielles.
- Une révision complète de sa couverture est recommandée pour les assurés qui n’ont pas modifié leur contrat depuis plus de cinq ans ou dont les primes dépassent 2 500 € par adulte.
Le début d’une nouvelle année est souvent synonyme de bilan et de planification. Pour de nombreux jeunes adultes et familles, cela passe par une première recherche de complémentaire santé, ou par la volonté de trouver une offre plus avantageuse. Or, le marché de l’assurance maladie est complexe, avec une multitude de régimes et d’assureurs, ce qui peut rendre le processus fastidieux, même pour ceux qui souhaitent simplement renouveler leur contrat.
Dermot Goode, expert en assurance maladie chez Health Insurance Ireland, explique à BreakingNews.ie que le choix d’une assurance santé peut s’apparenter à un véritable labyrinthe.
« Le grand nombre de régimes, chacun proposant des prestations, des limites, des franchises et des tickets modérateurs différents, peut donner l’impression d’un labyrinthe déroutant, en particulier pour les plus jeunes ou ceux qui découvrent la couverture privée. »
Dermot Goode, expert en assurance maladie chez Health Insurance Ireland
Il souligne la difficulté de s’y retrouver face aux différents réseaux hospitaliers, aux options d’hébergement, à la couverture ambulatoire, aux compléments dentaires et aux niveaux de franchise.
Son premier conseil est donc de simplifier le processus et de se concentrer sur l’essentiel. « Commencez par déterminer votre budget, c’est-à-dire le montant que vous pouvez consacrer aux soins de santé pour l’année à venir. Cela vous permettra d’éviter les propositions commerciales inutiles de la part des assureurs », conseille-t-il. Il recommande ensuite de réfléchir à vos besoins réels : quels hôpitaux, quels spécialistes, quels traitements sont les plus importants pour vous et votre famille ?
Il est également important de déterminer les prestations dont vous pouvez vous passer, comme une chambre individuelle à l’hôpital ou une couverture pour des services rarement utilisés. Pensez également au niveau de franchise que vous êtes prêt à assumer en cas d’hospitalisation privée. La franchise standard se situe généralement entre 75 et 150 € par prestation, mais il existe des contrats avec des franchises plus élevées. « Plus la franchise est importante, plus la prime d’assurance sera faible », rappelle Dermot Goode. Il préconise de comparer les offres en se basant sur la couverture de base et le prix, plutôt que de se perdre dans les options complémentaires.
Les consommateurs qui sont assurés depuis longtemps avec le même contrat sont particulièrement susceptibles d’être touchés par les hausses de tarifs intervenues au cours des six à douze derniers mois. « Malheureusement, ce sont souvent les assurés les plus âgés, qui ne souhaitent pas de franchise et ont besoin d’une couverture complète pour les interventions orthopédiques et ophtalmologiques, qui sont les plus concernés », explique l’expert. Pour beaucoup, le coût de l’assurance pourrait devenir inabordable, les obligeant à rechercher des alternatives. De plus, certains assureurs abandonnent leurs anciens contrats, ce qui signifie que ces assurés devront trouver une nouvelle couverture.
Dermot Goode insiste sur l’importance de revoir régulièrement sa police d’assurance pour s’assurer de ne pas payer trop cher pour sa couverture. Il estime qu’une révision complète est « probablement nécessaire » dans les cas suivants :
- Vous êtes abonné au même contrat depuis cinq ans ou plus, ou si vous payez plus de 2 500 € par adulte.
- Vous n’avez pas de franchise sur votre contrat, ou si tous les membres de votre famille bénéficient du même forfait.
- Vous n’avez pas envisagé un dispositif d’entreprise (accessible à tous les consommateurs).
Selon lui, une telle révision pourrait permettre d’économiser des centaines, voire des milliers d’euros. « Dans de nombreux cas, il est possible d’obtenir une couverture plus avantageuse auprès du même assureur », assure-t-il. Pour ceux qui hésitent à modifier leur couverture, il recommande de demander l’avis d’un expert indépendant ou de se faire accompagner par un ami ou un membre de la famille de confiance lors de leurs échanges avec leur assureur.
Enfin, il met en garde contre le renouvellement automatique des contrats d’assurance maladie. « Ne laissez pas vos contrats se renouveler automatiquement, car un simple appel à votre assureur peut révéler des options moins chères avec la même couverture essentielle », conseille-t-il. Il suggère d’envisager de petits ajustements, comme l’acceptation d’une franchise modeste, la différenciation de la couverture entre les membres de la famille ou le recours à un plan d’hospitalisation en réseau. Il rappelle également l’existence de plans d’entreprise, accessibles à tous les consommateurs, qui peuvent réduire les primes.
« Éliminez le jargon, ignorez les options superflues et assurez-vous que votre couverture protège l’essentiel. »
Dermot Goode, expert en assurance maladie chez Health Insurance Ireland
Pour ceux qui ne disposent pas d’assurance maladie, il existe d’autres types de couverture à envisager. Par exemple, HSF Health Plan propose des plans d’assurance maladie couvrant les dépenses courantes de santé, à des prix abordables. Il existe également des plans de soins dentaires proposés par VHI et DeCare Dental, pour ceux qui s’inquiètent de l’augmentation du coût des traitements dentaires. DeCare propose notamment une gamme de plans « Healthy Smiles » adaptés à tous les budgets, avec des périodes d’attente minimales.
En conclusion, Dermot Goode insiste sur un point essentiel : ne laissez jamais votre couverture se renouveler automatiquement. « C’est à ce moment-là que votre contrat est reconduit, ce qui signifie que vous risquez de payer beaucoup plus cher pour une couverture potentiellement moins avantageuse, car les prestations évoluent constamment. »
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