Publié le 30 novembre 2025 07h30. Une nouvelle loi entre en vigueur en Irlande pour garantir un accès minimal aux espèces, face à la fermeture de nombreuses agences bancaires et à la montée des paiements numériques.
- La législation impose aux banques d’assurer la présence d’un guichet automatique à moins de 10 km de la majorité des habitants et des entreprises.
- Un nombre minimum de guichets automatiques accessibles 24h/24 sera également requis.
- La Banque centrale sera chargée de surveiller l’application de cette mesure et de traiter les éventuelles lacunes locales.
Face à la diminution de l’utilisation des espèces, une tendance accentuée par la pandémie de Covid-19, le gouvernement irlandais prend des mesures pour préserver l’accès au liquide. Si les paiements par carte bancaire dominent désormais les transactions – environ 7 euros dépensés par carte pour chaque euro retiré en espèces – l’argent liquide reste essentiel pour une partie de la population, notamment les personnes âgées, et constitue un outil de gestion budgétaire important.
La valeur des billets en circulation a même augmenté de 6 % entre fin 2023 et fin 2024, atteignant plus de 51 milliards d’euros. Les retraits d’espèces se sont chiffrés à 12,76 milliards d’euros l’année dernière, une baisse minime par rapport aux 13,03 milliards d’euros de 2023. Cette persistance de la demande a motivé l’intervention législative.
La nouvelle loi précise que les établissements de crédit détenant au moins 6 % des comptes courants et 7,5 % du total des dépôts des ménages en Irlande – soit AIB, Bank of Ireland et PTSB – seront responsables de la mise en œuvre de ces nouvelles exigences. La Banque centrale assurera le suivi et l’application de la mesure.
En cas de difficultés d’accès aux espèces dans certaines zones, malgré le respect des critères généraux, la Banque centrale pourra être saisie. Elle évaluera les signalements et demandera aux banques concernées de proposer des solutions dans un délai de huit semaines.
Le nombre de guichets automatiques requis pourra être ajusté si la demande de liquidités diminue de plus de 15 % d’une année sur l’autre. Le ministre des Finances et la Banque centrale pourront également revoir la situation en fonction des besoins de l’État.
La Banque centrale lancera la semaine prochaine une consultation publique sur les exigences imposées aux exploitants de distributeurs automatiques, notamment les horaires d’ouverture, les limites de retrait et les coupures de billets disponibles. Elle publiera un premier rapport avec des données pertinentes sur la question en février prochain.
Cette loi ne devrait pas inverser la tendance à la dématérialisation des paiements, mais elle vise à garantir un choix pour les consommateurs et à préserver l’inclusion financière. Une étude récente de la Banque centrale européenne (BCE) sur les attitudes de paiement des consommateurs dans la zone euro a révélé que 65 % des personnes interrogées en Irlande considèrent qu’il est important de pouvoir payer en espèces (contre 64 % en 2022). Le gouvernement a également annoncé qu’il publiera prochainement des recommandations aux ménages pour conserver une petite somme d’argent liquide (entre 70 et 100 euros) en cas de panne de courant, d’événements météorologiques extrêmes ou de cyberattaques affectant les systèmes de paiement numérique.
Les pourcentages d’accès aux guichets automatiques actuellement observés dans les différentes régions du pays (Frontière 98,5 %, Ouest 96,5 %, Moyen-Ouest 98,8 %, Sud-Est 99,3 %, Sud-Ouest 98,6 %, Dublin 99 %, Moyen-Orient 99 %, Midland 98,3 %) serviront de référence pour la mise en œuvre de la législation.
