Publié le 12 octobre 2025 à 05h14. Les dix principales caisses d’épargne coréennes ont répercuté près de 1 000 milliards de wons (environ 730 millions d’euros) de frais légaux sur les taux d’intérêt des prêts sur les cinq dernières années, une charge qui pèse particulièrement sur les emprunteurs à faible solvabilité.
- Entre 2020 et le premier semestre 2024, les frais juridiques intégrés aux taux d’intérêt des prêts par les dix principales caisses d’épargne s’élèvent à 963,1 milliards de wons (environ 707 millions d’euros).
- Les primes d’assurance-dépôts représentent la part la plus importante de ces frais, atteignant 75,9 % du total, soit 731,3 milliards de wons (environ 536 millions d’euros).
- Contrairement aux banques commerciales, les caisses d’épargne continuent d’intégrer ces frais dans leurs taux d’intérêt, ce qui soulève des inquiétudes quant à l’impact sur les emprunteurs les plus vulnérables.
Selon des données fournies le 12 octobre par Heo Young, membre de la Commission des affaires politiques de l’Assemblée nationale, et issues du Service de surveillance financière, les frais juridiques – incluant les primes d’assurance-dépôts, les taxes scolaires, les réserves de précaution et les contributions à des dispositifs d’aide au logement – sont directement intégrés aux taux d’intérêt pratiqués par les principales caisses d’épargne : SBI, OK, Korea Investment, Accuon, Welcome, Daol, Shinhan, Hana, Pepper et KB.
Les primes d’assurance-dépôts, obligatoires par la loi sur la protection des déposants, constituent le principal poste de ces frais, avec 731,3 milliards de wons (environ 536 millions d’euros). Viennent ensuite les réserves de précaution (94,8 milliards de wons, soit environ 69 millions d’euros), la taxe scolaire (93,8 milliards de wons, soit environ 68 millions d’euros) et les contributions au programme de prêts Sunshine (43,2 milliards de wons, soit environ 31 millions d’euros).
Les caisses d’épargne déterminent leurs taux d’intérêt en tenant compte de ces frais juridiques, en plus des coûts opérationnels, des marges bénéficiaires et des taux d’ajustement. Cette pratique est critiquée, car elle transfère aux consommateurs des coûts que les institutions financières devraient normalement supporter.
En 2023, les banques commerciales ont modifié leurs modèles de tarification pour éviter de répercuter les primes d’assurance-dépôts et les coûts de réserve sur les taux d’intérêt. Cependant, les caisses d’épargne continuent d’intégrer ces éléments dans leurs taux, ce qui les rend plus élevés.
Le fardeau est particulièrement lourd pour les caisses d’épargne, car leur taux de prime d’assurance-dépôts est de 0,4 %, soit cinq fois supérieur à celui des banques (0,08 %). De plus, l’augmentation récente de la limite de protection des dépôts, passée de 50 millions de wons à 100 millions de wons (environ 36 000 à 72 000 euros) en septembre dernier, pourrait entraîner une hausse future des primes d’assurance.
« La majorité des clients des caisses d’épargne sont des emprunteurs à faible ou moyen crédit, qui rencontrent déjà des difficultés avec des taux d’intérêt élevés. Il n’est pas acceptable de leur imposer des coûts qui devraient être supportés par les institutions financières. »
Heo Young, membre de la Commission des affaires politiques de l’Assemblée nationale
Heo Young plaide pour une révision des normes de tarification des prêts dans le secteur des caisses d’épargne afin de protéger les consommateurs les plus vulnérables.
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