Publié le 2024-11-16 18:52:00. Malgré une augmentation du coût de la vie, de nombreux retraités américains constatent que leurs prestations de sécurité sociale ne suivent pas, en partie à cause de l’augmentation des primes d’assurance maladie Medicare.
- Une augmentation de 2,8 % du coût de la vie pour 2026 ne compense pas toujours l’augmentation des primes Medicare pour les personnes âgées.
- L’IRMAA (montant d’ajustement mensuel lié au revenu), une surtaxe Medicare, est calculée sur les revenus de l’année précédente et peut réduire l’augmentation nette des prestations de sécurité sociale.
- La fermeture de comptes de crédit n’a généralement pas d’impact significatif sur la cote de crédit, contrairement à une idée reçue.
Un couple de retraités américains a récemment exprimé sa surprise face à une augmentation modeste de leurs prestations de sécurité sociale, malgré une hausse annoncée du coût de la vie de 2,8 % pour l’année 2026. L’augmentation de leurs primes Medicare, notamment la partie B et l’IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount), a largement absorbé l’augmentation prévue, laissant l’un des conjoints avec une augmentation mensuelle de seulement 20 $ et l’autre de 80 $.
Selon Liz Weston, planificatrice financière agréée et chroniqueuse en finances personnelles, ce phénomène n’est pas inhabituel. « Le coût des soins de santé et de l’assurance maladie augmente généralement plus rapidement que le taux d’inflation général », explique-t-elle. Les primes Medicare n’ont pas augmenté aussi rapidement que celles des assurances privées, mais elles peuvent néanmoins annuler les augmentations du coût de la vie de la sécurité sociale.
L’IRMAA, une surtaxe Medicare, s’applique aux personnes dont les revenus bruts ajustés modifiés dépassent 109 000 $ pour les célibataires ou 218 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement. Ce supplément est basé sur les revenus déclarés deux ans auparavant, ce qui signifie que l’IRMAA pour 2026 sera calculé sur la base de la déclaration de revenus de 2024.
Dans une autre correspondance, une lectrice souligne l’importance de ne pas diffuser de mauvaises informations concernant la gestion du crédit. Elle relate avoir ouvert et fermé de nombreux comptes de crédit au fil des ans, sans que cela n’ait d’impact majeur sur sa cote de crédit. Elle met en garde contre les conseils erronés qui pourraient induire en erreur les personnes novices en matière de crédit.
Liz Weston confirme que, dans le contexte actuel de la notation de crédit, la fermeture d’un compte n’est plus un facteur négatif en soi. « Avant l’avènement de la notation de crédit, votre capacité à obtenir un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit pouvait avoir été affectée par une mention sur vos rapports de crédit indiquant qu’un compte précédent avait été fermé par l’émetteur », précise-t-elle. Aujourd’hui, l’important est la manière dont le compte a été géré : des paiements manqués auront un impact négatif, tandis qu’une gestion responsable sera valorisée.
La planificatrice financière ajoute que la fermeture de comptes peut avoir un impact plus important si l’on possède peu de comptes ou si l’on a déjà des problèmes de crédit. Cependant, pour les personnes disposant de plusieurs comptes et d’un historique de crédit solide, la fermeture d’un compte n’aura généralement pas de conséquences significatives.
Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour NerdWallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse www.asklizweston.com.
