Publié le 13 octobre 2025 20h18. Le groupe Onity lance FlexIQ, un nouveau produit hypothécaire non conforme destiné à élargir son offre et à faciliter l’accès au financement pour les emprunteurs ne répondant pas aux critères traditionnels, ainsi que pour les investisseurs immobiliers.
- FlexIQ simplifie le processus de souscription pour divers types de prêts non conformes (non-QM).
- Le nouveau produit remplace les anciens programmes Or, Argent et Bronze proposés aux correspondants.
- Onity mise sur la technologie, notamment l’intelligence artificielle, pour accélérer l’analyse des revenus et la prise de décision.
Le groupe Onity, par le biais de sa filiale PHH, a annoncé le lancement de FlexIQ, une solution de prêt hypothécaire conçue pour répondre aux besoins d’un marché en évolution. Ce nouveau produit vise à offrir une alternative aux prêts conformes, en ciblant les emprunteurs qui ne peuvent pas satisfaire aux exigences strictes des prêteurs traditionnels.
Selon Andy Peach, du groupe Onity,
« FlexIQ est notre nouveau produit exclusif avec une approche axée sur le service qui comprend une norme unique pour la souscription de plusieurs types de produits, un service d’assistance dédié et d’autres formations nécessaires, ainsi que d’autres ressources utiles. »
Richard Bradfield, directeur de la croissance, a précisé que FlexIQ n’est pas une première incursion de l’entreprise dans le secteur non-QM. Il s’agit plutôt d’une refonte des programmes existants, Or, Argent et Bronze, pour créer une offre propriétaire plus flexible et adaptée aux besoins des partenaires correspondants.
« Ce que nous faisons ici, c’est vraiment plus ou moins réorganiser le produit et en faire une version propriétaire de PHH que nous pouvons établir avec nos relations avec les investisseurs et vendre comme nous le souhaitons. »
PHH occupe déjà une position importante sur le marché des prêts hypothécaires non conformes, se classant septième au niveau national au premier semestre 2025 avec un volume de correspondants de 9,1 milliards de dollars (environ 8,3 milliards d’euros), en hausse de 33 % par rapport à la même période l’année précédente, selon Inside Mortgage Finance. Ses partenaires incluent des banques, des coopératives de crédit et des banques hypothécaires indépendantes, ainsi que des constructeurs de maisons disposant de divisions hypothécaires internes.
Bradfield souligne que de nombreux constructeurs, bien qu’ils vendent déjà à Fannie Mae et Freddie Mac, ne souhaitent pas établir de relations directes avec les investisseurs ou assumer les risques liés à la souscription. C’est là que le canal non délégué, et FlexIQ, entrent en jeu.
« Ils vendent peut-être eux-mêmes activement à Fannie et Freddie, mais dans le domaine non-agence, bien souvent, ils ne cherchent pas vraiment à établir des relations d’investisseur avec de plus grandes entités, des compagnies d’assurance, etc., ou ils ne sont pas disposés à assumer eux-mêmes le risque de souscription. »
FlexIQ propose trois types de prêts : des prêts entièrement documentés pour les emprunteurs dépassant les limites de prêt conformes, des prêts avec documentation alternative pour ceux qui ne dépendent pas des revenus W-2, et des prêts DSCR (Debt Service Coverage Ratio) destinés aux investisseurs immobiliers souhaitant se baser sur les revenus locatifs. Les investisseurs représentent actuellement 29 % des ventes de maisons unifamiliales en juin 2025, selon les données de Cotalité.
Onity et PHH utilisent l’intelligence artificielle et d’autres technologies pour optimiser le processus de prêt non-QM, en accélérant la prise de décision concernant les exceptions de souscription et l’analyse des revenus. Bradfield affirme que cette approche permettra à l’entreprise d’être compétitive en termes de prix et de conditions de prêt, tout en offrant une expérience client améliorée.
« Nous pensons que ce que nous déployons sera très compétitif par rapport au marché, tant en termes de prix que de paramètres de produits. Je pense que l’élément clé qui va le rendre attrayant pour nos relations de correspondants est l’aspect expérience client. »
