Face à la hausse des taux d’intérêt ces dernières années, les propriétaires peuvent trouver une solution d’emprunt plus abordable : les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Avec une valeur nette immobilière moyenne dépassant les 300 000 $ (environ 150 000 €), ces options offrent des taux plus attractifs que les cartes de crédit ou les prêts personnels.
Au 25 novembre 2025, les taux moyens constatés sont de 7,99 % pour un prêt sur valeur domiciliaire sur 5 ans, de 8,18 % sur 10 ans et de 8,13 % sur 15 ans. Le taux moyen d’un HELOC s’élève à 7,81 %. Ces chiffres sont des moyennes nationales et peuvent varier considérablement en fonction de la localisation, du prêteur et du profil de crédit de l’emprunteur. Il est donc crucial de comparer les offres.
Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC se distinguent par leur fonctionnement. Le prêt sur valeur domiciliaire propose un taux fixe et un capital unique versé immédiatement, tandis que l’HELOC offre une marge de crédit renouvelable avec un taux variable. Les remboursements ne concernent que le montant utilisé, et une période de tirage permet de ne payer que les intérêts avant le début du remboursement du capital (généralement après 10 ou 15 ans).
En plus de taux plus bas, ces produits peuvent offrir des avantages fiscaux. Si l’emprunt est utilisé pour des réparations ou des rénovations éligibles, les intérêts peuvent être déductibles des impôts. Cependant, il est essentiel de se rappeler que la maison sert de garantie et peut être saisie en cas de non-paiement.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit, bien qu’en baisse, restent élevés, atteignant récemment 23 %, tandis que les prêts personnels se stabilisent autour de 12 %. Dans ce contexte, emprunter sur la valeur nette de son logement peut s’avérer une option judicieuse, d’autant plus que les taux devraient continuer à baisser avec la possible baisse des taux de la Réserve fédérale dans les mois à venir.
Avant de se lancer, il est recommandé de bien comprendre les conditions de chaque produit et de choisir celui qui correspond le mieux à ses besoins et à sa capacité de remboursement. Comparer les offres et magasiner attentivement est essentiel pour obtenir les meilleurs taux et conditions.