Certaines personnes obtiendront une réduction de bienvenue (Image: D3sign via Getty Images)
Le propriétaire moyen avec une hypothèque Tracker verra ses paiements mensuels diminuer de près de 29 £, après la baisse du trimestre du taux de base de la Banque d’Angleterre, selon les chiffres de l’industrie. Le Royaume-Uni Finance, l’organisme de l’industrie bancaire et financier, a calculé que la réduction du taux de base jeudi, de 4,25% à 4%, signifiera le titulaire de l’hypothèque typique sur un accord qui suit directement le taux de base paiera 28,97 £ par mois de moins, en fonction du solde moyen en cours.
Cela équivaut à une réduction annuelle de près de 350 £ (347,64 £). Ceux qui ont un accord de taux variable standard (SVR) pouvaient voir leurs versements hypothécaires mensuels réduire en moyenne de 13,87 £, ce qui a augmenté une économie annuelle de 166,44 £ – à condition que le prêteur passe en totalité sur la baisse du taux de base.
Les emprunteurs se retrouvent souvent sur un SVR lorsque leur transaction initiale se termine et que le taux est fixé par les prêteurs individuels, mais suit souvent les mouvements du taux de base. Les propriétaires sur les prêts hypothécaires à taux fixe ne verront aucun changement immédiat, bien que des milliers de personnes soient dus à la réévaluation dans les mois à venir.
Environ 900 000 transactions hypothécaires à taux fixe devraient expirer au second semestre de 2025, selon les chiffres de UK Finance, avec 1,6 million d’offres fixes ayant pris fin ou étant dû se terminer tout au long de l’année.
Charles Roe, directeur des hypothèques au Royaume-Uni Finance, a déclaré: “La baisse des taux d’aujourd’hui par la Banque d’Angleterre nous ramène à l’endroit où nous étions il y a un peu plus de deux ans lorsque les taux ont été pour la dernière fois à 4%. Alors que la plupart des détenteurs d’hypothèques sont sur des transactions à taux fixe, la réduction de la réduction devrait également aider les nouveaux applications hypothécaires, car l’abordabilité et les coûts de bramenage globaux pourraient s’améliorer.”
Nicholas Mendes, responsable technique hypothécaire chez John Charcol, a déclaré: “Les taux hypothécaires ont été inférieurs au cours des dernières semaines, aidés par la baisse des taux d’échange et une nouvelle guerre des prix parmi les prêteurs. De nombreuses banques sont hors de leurs objectifs annuels, en particulier du côté de l’achat, donc ils aiguissent les taux pour concurrence pour les activités de déménagement.
En savoir plus: “ Presque certaines ‘bonnes nouvelles à venir aujourd’hui pour quiconque achète une maison
En savoir plus: Les conducteurs ont déclaré que la nouvelle technologie “ facile à installer ” pourrait réduire les coûts
Le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, a déclaré que les taux devraient être réduits «progressivement» (Alastair Grant / PA) (Image: Alastair Grant / PA)
Il a ajouté que pour ces emprunteurs “dépassant les accords de moins de 2% de l’ère pandémique cette année, l’écart entre les remboursements anciens et les nouveaux remboursements est toujours significatif, mais il se rétrécit. Le choc de paiement est loin de ce que nous voyions il y a 12 à 18 mois.”
M. Mendes a conseillé: “Pour quiconque approchant de la fin de son accord hypothécaire actuel, il est logique de démarrer le processus d’environ quatre à six mois avant son expiration, en fonction de votre prêteur. Cela vous donne le temps de considérer à la fois un transfert de produit avec votre prêteur existant et la possibilité de remortation à un nouveau. La plupart des prêteurs vous permettront de sécuriser un taux tôt, ce qui signifie que si le marché se déplace contre vous et que les tarifs augmentent, vous avez permis.
“Si les taux diminuent, il y a souvent la possibilité de passer à un accord inférieur avant la fin, soit avec le même prêteur ou un autre, à condition que vous ayez gardé un œil sur les frais, les délais et toutes les clauses d’annulation.”
Matt Smith, un spécialiste des hypothèques chez Rightmove, a déclaré: “Les prêteurs se sont disputés pour les affaires sur un marché qui possède la plus grande offre de maisons à vendre en une décennie. Une combinaison de réductions de tarifs et de modifications des critères de l’abordabilité des acheteurs aident de nombreux luttes pour emprunter de manière responsable à la maison qu’ils souhaitent.
“Le marché s’attend à ce qu’il y aura une autre baisse (taux de base de la Banque d’Angleterre) avant la fin de l’année, avec une chance extérieure de deux. Toutes les autres coupes verraient probablement ce cycle se répéter, les prêteurs qui l’utilisent comme une opportunité de réduire un peu plus de taux.
Mark Manning, directeur général du Northern Estate Agences Group, a déclaré: “La réduction des taux d’aujourd’hui aidera à régler les nerfs des gens et à garantir que le marché immobilier reste dynamique.”
Rachel Springall, experte en finance de MoneyFactsCompare.co.uk, a déclaré: “La poursuite des taux hypothécaires en baisse insufflera un sentiment de confiance parmi les emprunteurs. Les prêteurs ont également assoupli des tests de stress pour soutenir davantage les clients hypothécaires.”
Mme Springall a ajouté: “Dans des nouvelles positives, les taux d’échange ont recommencé à la baisse ces derniers jours, ce qui donnera aux prêteurs plus de portée pour réduire les taux hypothécaires fixes.”
Elle a poursuivi: “Il reste un gain financier clair pour les emprunteurs pour passer d’une hypothèque à taux variable sur un taux fixe moins cher, car un emprunteur hypothécaire typique étant facturé le taux variable standard moyen actuel de 7,42% serait de payer 372 £ de plus par mois, par rapport à un taux fixe typique de deux ans.”
Le calcul de MoneyFacts était basé sur une hypothèque de 250 000 £, remboursé sur une durée de 25 ans. Mme Springall a également averti que les réductions de taux de base “épeleront plus de misère pour les épargnants”.
Elle a conseillé: “Il est essentiel que les épargnants n’attendent pas trop longtemps pour augmenter les tarifs les plus élevés sur le marché, en particulier s’ils utilisent leurs pots pour compléter leur revenu mensuel.”
Selon MoneyFactsCompare.co.uk, le taux d’épargne moyen d’accès facile disponible en août s’élève à 2,68%, passant de 3,15% au cours de la même période l’année dernière.
L’ISA moyen à accès facile disponible en août fournit 2,90% en intérêt, en baisse de 3,36% douze mois auparavant, a révélé le site Web d’information financière.
Thomas Lambert, un planificateur financier de Quilter, gestionnaire de patrimoine, a déclaré: “Les taux d’épargne en espèces ont été parmi les rares bénéficiaires des hausses de taux antérieures de la banque, mais elles sont désormais sous pression au fur et à mesure que les attentes changent. Les banques et les sociétés de construction sont généralement rapides à répondre à des réductions de taux, en particulier sur les comptes faciles à accès, ce qui signifie que les taux supérieurs peuvent commencer à glisser.
«Les produits d’épargne à taux fixe peuvent résister un peu plus longtemps car les institutions gèrent les stratégies de financement existantes, mais la tendance globale est claire. Ceux qui cherchent à tirer le meilleur parti de leurs économies peuvent vouloir envisager de verrouiller les tarifs maintenant, alors qu’ils restent relativement élevés.
“Le défi plus large est que de nombreux taux d’épargne tombent à nouveau en dessous de l’inflation, et l’érosion des rendements réels devient un problème pour les ménages essayant de préserver la valeur de leur argent. La diversification, y compris une approche considérée de l’investissement, peut être nécessaire pour maintenir le pouvoir d’achat au fil du temps.”
La valeur des investissements peut baisser ainsi que. Jenny Ross, rédactrice de laquelle? L’argent, a conseillé: “Si vous êtes un épargnant, il est maintenant temps de faire le point sur vos comptes. Les banques seront probablement rapides pour réduire les intérêts payés sur les comptes à taux variable, alors achetez pour vous assurer que votre argent fonctionne aussi dur pour vous que possible.”
