Publié le 18 octobre 2025 à 15h00. L’avenir de l’assurance maladie pour des centaines de milliers de personnes au Massachusetts est suspendu aux décisions du Congrès, alors que l’expiration prochaine de subventions fédérales pourrait entraîner une flambée des primes.
- Des subventions fédérales, mises en place en 2021, ont permis à 337 000 habitants du Massachusetts d’accéder plus facilement à une assurance maladie.
- Les démocrates souhaitent pérenniser ces subventions, tandis que les républicains proposent une prolongation d’un an, conditionnée au financement global du gouvernement.
- L’expiration de ces aides pourrait entraîner une augmentation significative des primes d’assurance, voire l’exclusion de certains du système.
Pour des centaines de milliers de personnes dans le Massachusetts, la crise budgétaire actuelle à Washington prend une tournure particulièrement inquiétante. La question de savoir si le Congrès parviendra à un accord pour maintenir les subventions fédérales à l’assurance maladie pourrait avoir des conséquences directes et potentiellement dévastatrices sur leur sécurité financière.
Depuis 2021, une augmentation des subventions fédérales a considérablement facilité l’accès à une assurance maladie pour 337 000 personnes via le Massachusetts Health Connector, la plateforme d’assurance maladie de l’État, équivalent local de l’Affordable Care Act (ACA).
Les démocrates insistent pour que ces subventions soient rendues permanentes. De l’autre côté de l’échiquier politique, les républicains proposent une prolongation d’un an, mais subordonnent cette mesure à la résolution du problème plus large du financement du gouvernement. Selon le Bureau du budget du Congrès, pérenniser l’expansion des subventions coûterait 350 milliards de dollars supplémentaires d’ici 2035, mais permettrait à 3,8 millions d’Américains supplémentaires de bénéficier d’une couverture santé. Rapport du Bureau du budget du Congrès (en anglais)
Si les subventions venaient à disparaître, certains se retrouveraient privés de toute possibilité de souscrire une assurance via la bourse. Pour la grande majorité des 24 millions de personnes inscrites au marché de l’ACA, les primes mensuelles augmenteraient considérablement.
Selon le Health Connector de l’État, l’augmentation moyenne pour un consommateur du Massachusetts pourrait atteindre 1 300 $ par an. Et, selon le type de police d’assurance souscrite, de nombreux assurés pourraient faire face à des hausses encore plus importantes.
Judith O’Gara, rédactrice à temps partiel pour des journaux locaux, et son mari, un travailleur indépendant spécialisé dans l’animation informatique et la peinture murale, bénéficient actuellement d’une subvention qui réduit leurs primes mensuelles à environ 450 $. Cela représente une économie de 800 $ par mois par rapport à leur situation antérieure.
« Nous ne dépensons pas beaucoup, nous menons une vie plutôt frugale. L’angoisse de devoir payer une facture d’assurance aussi élevée est immense. »
Judith O’Gara, rédactrice à temps partiel
Les marchés d’assurance sont conçus pour les personnes dont les revenus dépassent les seuils d’éligibilité à Medicaid, mais qui ne peuvent pas se permettre une couverture sur le marché libre. Ces assurés sont souvent des travailleurs indépendants, des employés de petites entreprises ou des habitants de zones rurales où l’assurance est plus chère. Certains peuvent avoir accès à une assurance via leur employeur, mais trouvent une couverture plus abordable sur le marché.
À Boston, Charles Senties, 43 ans, aide-soignant dans un hôpital local, s’inquiète de sa capacité à faire face à une éventuelle augmentation de ses primes. Il paie actuellement environ 300 $ par mois pour son assurance.
Si ses primes augmentaient de manière significative, il n’est pas certain qu’il puisse les assumer. Se passer d’assurance n’est pas une option, explique-t-il, car il souffre de problèmes cardiovasculaires et d’un syndrome du canal carpien sévère. Le coût des soins qu’il a reçus cette année dépasserait probablement son revenu annuel s’il n’avait pas de couverture.
« J’espère que les démocrates tiendront bon et feront ce qu’il faut. »
Charles Senties, aide-soignant
Le nombre de personnes assurées via les places de marché au niveau national a doublé après l’extension de 2021, qui a rendu les subventions plus généreuses et les a étendues à des personnes gagnant entre 400 et 500 % du seuil de pauvreté fédéral (environ 133 000 $ pour une famille de trois personnes).
« Il est difficile d’exagérer l’impact que cela a eu », souligne Audrey Morse Gasteier, directrice exécutive du Connector. « Cela a soulagé de nombreuses personnes qui étaient obligées de faire des choix très difficiles entre payer leurs soins de santé, leur loyer ou leurs frais de garde d’enfants. »
Le temps presse, ajoute-t-elle, car la période d’inscription pour la couverture de l’année prochaine ouvrira dans moins d’un mois.
Christa, 55 ans, coiffeuse, a besoin d’une assurance maladie subventionnée pour bénéficier d’une couverture que son employeur ne propose pas. Grâce au plan subventionné, ses primes sont passées de 932 $ par mois en 2023 à 282 $ cette année.
Elle et son mari, Gary, 69 ans, chauffeur de camion bénéficiant de Medicare, gagnent ensemble moins de 78 000 $ par an, soit environ 485 % du seuil de pauvreté. Si le Congrès ne renouvelle pas les subventions élargies, ils ne pourront plus bénéficier de la bourse, comme d’autres familles et individus gagnant près de la limite de 500 % du seuil de pauvreté.
« Nous allons finir par puiser dans nos économies. »
Gary, chauffeur de camion
Selon une estimation de KFF datant d’août, entre 34 000 et 57 000 personnes supplémentaires dans le Massachusetts pourraient perdre leur assurance en raison des changements apportés à l’ACA.
Le Massachusetts exige que ses habitants soient couverts et impose une pénalité à ceux qui ne le sont pas. Une personne gagnant entre 400 et 500 % du seuil de pauvreté fédéral pourrait être astreinte à une amende de 132 $ par mois pour absence de couverture.
« Nous nous battons pour aider les familles américaines à conserver leur assurance maladie, car personne ne devrait faire faillite parce qu’il est tombé malade et a dû consulter un médecin », a déclaré la sénatrice démocrate du Massachusetts, Elizabeth Warren, lors d’un discours prononcé la semaine dernière.
L’Institut Cato, un groupe de réflexion politique de droite, considère ces subventions comme une réponse temporaire à l’urgence créée par la pandémie de COVID-19, trop généreuses et trop coûteuses à maintenir. L’institut estime que certaines des personnes éligibles à l’extension n’ont pas réellement besoin de cette aide.
La Maison Blanche insiste sur le fait que les démocrates doivent d’abord parvenir à un accord pour rouvrir le gouvernement, « et ensuite nous pourrons avoir toutes les discussions politiques nécessaires », a déclaré la porte-parole Abigail Jackson.
L’expiration de la subvention entraînerait plus que le doublement des primes d’assurance ACA au niveau national, selon KFF, et aurait des répercussions sur l’ensemble du système de santé. Leur perte, combinée à la réduction attendue du nombre de personnes bénéficiant de Medicaid en raison des restrictions imposées par le projet de loi de dépenses intérieures adopté plus tôt cette année, pourrait entraîner des temps d’attente plus longs aux urgences et une diminution des ressources disponibles pour le système de santé.
« Cela se traduirait par des licenciements, des fermetures de cabinets et, en fin de compte, des temps d’attente plus longs et des déplacements plus importants pour obtenir des soins de santé pour nous tous », a déclaré Kaitlyn Kenney Walsh, vice-présidente des politiques et de la recherche à la Blue Cross Blue Shield of Massachusetts Foundation, une analyste non partisane des politiques de santé. « Les conséquences collectives de cette situation sont considérables. »
Les jeunes et les personnes en bonne santé sont plus susceptibles de renoncer à l’assurance, ce qui affaiblit le bassin d’assurés dans l’État, augmente le coût des primes pour tous et rend le système moins viable.
Pour Judith O’Gara et sa famille, leurs primes mensuelles de soins de santé étaient, il y a peu, une source constante de difficultés financières.
« Lorsque nous payions une assurance plus élevée, cela nous privait de l’argent nécessaire pour payer l’électricité et le chauffage », a-t-elle déclaré. « Nous avions toujours un solde impayé. »
Anticipant une augmentation des primes, Judith O’Gara envisage de travailler plus d’heures dans l’espoir de pouvoir bénéficier d’une assurance collective via son employeur et a même envisagé de renoncer à une couverture complète au profit d’une assurance catastrophe, dont les primes sont faibles mais les franchises très élevées.
« J’espère que le Congrès décidera de prolonger cette mesure », a-t-elle déclaré. « Je crois sincèrement que cela devrait être une question bipartite. »
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