Kühnel: Le règlement a expiré parce que les chiffres se développent dans la bonne direction et maintenant nous avons 90% des prêts durables. L’ordonnance de Kim a contribué au prêt sur le prêt en tant que puzzles, mais aussi les intérêts élevés et les prix élevés pour les propriétés résidentielles en étaient responsables. Maintenant, il y a une circulaire qui permet un prêt durable avec d’autres critères.
Au cours du débat violent sur l’ordonnance de Kim, l’opinion était en partie crue en politique que la FMA était trop indépendante. Peut-être trop puissant, trop puissant, trop indépendant …
Kühnel: L’indépendance de la FMA est légalement ancrée avec la majorité des deux tiers, mais correspond également à notre mentalité commune. La supervision financière ne peut fonctionner que de manière indépendante. Il s’agit également d’une norme internationale que nous prenons des décisions pour la stabilité du marché financier en fonction des nombres, des données et des faits. C’est notre ADN que nous nous sentons occupés. Le règlement KIM a été décidé au sein du comité de stabilité du marché financier avec l’OENB et le ministère des Finances. La réglementation n’est donc pas un exemple de FMA trop indépendant.
L’indépendance de la FMA est-elle en danger?
HELMUT ETTL: Non, je ne le vois pas. L’indépendance de la supervision est une valeur ajoutée cruciale pour le centre financier, par exemple lorsque les agences de notation examinent l’Autriche. Exactement aussi indépendant, la supervision est définie. Ceci est positif pour tous les participants au centre financier.
Que reste-t-il pour vous du différend sur le règlement Kim?
ETTL: Pour moi, le sujet est terminé. Les prix et les taux d’intérêt ont diminué, les prêts augmentent, avec une allocation durable.
Pourquoi y a-t-il en réalité qu’il n’y a pas de réglementation pour les propriétés commerciales, mais uniquement pour la mutuelle privée? Dans le cas des propriétés commerciales, les dangers pour les banques sont beaucoup plus importants …
ETTL: Contrairement au secteur privé, il y a peu mais de grands emprunteurs dans les propriétés commerciales. Il existe des décisions individuelles qui doivent contrôler et évaluer la banque individuellement. Dans ce secteur, nous avons clairement traité les discussions avec les banques pendant six ou sept ans, lorsque les risques possibles et expriment également des avis correspondants, ce qui peut se produire si l’intérêt attire à nouveau après la phase d’intérêt zéro. Il y avait l’un ou l’autre modèle commercial limite.
Apparemment, René Benko a ignoré ses avertissements …
ETTL: Objection, Benko était un emprunteur et non un prêteur. Mais depuis 2018/19, nous avons également mené des discussions intenses pour que Signa montre ce qui se passe réellement et si les prêts sont suffisamment garantis. En raison de nos activités, nous avons tenu de nombreux inconvénients des banques autrichiennes et arrêté l’exposition aux banques à l’époque. Si vous voulez, nous nous sommes échappés en Autriche avec un œil bleu.
Comment divisez-vous le travail sur le Conseil?
Kühnel: Nous sommes un organe collégial et nous décidons ensemble. Ce qui est certainement une grande attention à l’innovation et à la numérisation. Une supervision sur l’impulsion du temps est l’un de mes points focaux, dans lesquels je rassemble certainement une nouvelle perspective et nous voulons développer la FMA ensemble.
Mots-clés Sujets de supervision moderne: vous avez la lutte dans la zone cryptographique. Avec le vol en hauteur de Bitcoin, de plus en plus de pages apparaissent là où il n’y a que de l’air et du faux derrière. Comme FMA, avez-vous une chance?
Kühnel: Nous devons avoir une possibilité et nous travaillerons avec pleine force. Notre tâche consiste à nous concentrer sur l’éducation financière grâce à des informations sur la protection des consommateurs, où avec notre offre “parlons d’argent”, les consommateurs vous aident à mieux comprendre les opportunités et les risques dans ce secteur. En particulier, les jeunes clients atteints numériquement doivent évidemment être préparés à ce qu’ils décident et quel risque y est associé.
Et comment gérez-vous le phénomène relativement nouveau de Finfluenceur, où vous ne savez jamais à quel point ce qui est annoncé est sérieux?
ETTL: Nous avons récemment fait un séminaire avec une vingtaine de finitions pertinentes pour l’Autriche pour clarifier leur rôle et quels sont les dangers possibles pour eux. Le risque est que le Finluenceur émettra une recommandation d’investissement, mais elle n’est pas qualifiée, n’a pas de licence et assume donc une responsabilité qui peut être échangée en cas de problème. Ce fut un dialogue très constructif et nous continuerons.
Question finale du point de vue de l’emprunteur: l’intérêt a diminué vigoureusement ces derniers mois. Recommanderiez-vous un prêt ou une variable fixe maintenant?
ETTL: La règle d’or est: je ne devrais pas supprimer un prêt variable si je ne peux pas me permettre le prêt fixe. Cela signifie que si les deux pour cent sont trop chers, je ne devrais pas émettre l’hypothèse que les taux d’intérêt diminuent beaucoup, car ils peuvent également augmenter. Nous avons également eu des moments avec dix pour cent et plus.
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