Les primes d’assurance maladie en Californie continuent de grimper, pesant de plus en plus lourdement sur les budgets des ménages et des entreprises. Une nouvelle enquête révèle des disparités significatives en fonction de la taille de l’entreprise, de la composition de la main-d’œuvre et du type de régime.
En 2025, le coût moyen d’une couverture individuelle pour un salarié californien s’élève à 10 033 $ (environ 9 300 €), tandis que pour une famille de quatre personnes, il atteint 28 397 $ (environ 26 300 €). Ces chiffres sont supérieurs aux moyennes nationales, qui s’établissent à 9 325 $ (environ 8 600 €) pour une couverture individuelle et 26 993 $ (environ 24 900 €) pour une famille.
Le type de régime joue un rôle important dans le coût des primes. Les régimes de type HMO (Organisation de soins intégrés) affichent des primes familiales annuelles moyennes plus basses que la moyenne générale, à 26 562 $ (environ 24 600 €). Les régimes de santé à haute franchise (HDHP/SO), y compris ceux associés à un compte d’épargne santé (HSA), présentent des primes similaires aux moyennes globales pour les couvertures individuelle et familiale.
La taille de l’entreprise est également un facteur déterminant. Les employés des entreprises de 10 à 199 salariés bénéficient de primes familiales annuelles moyennes moins élevées que ceux des grandes entreprises : 24 990 $ (environ 23 100 €) contre 29 595 $ (environ 27 400 €).
L’âge de la main-d’œuvre influence également les primes. Les entreprises employant une proportion importante de jeunes travailleurs (au moins 35 % de moins de 26 ans) ont tendance à avoir des primes familiales plus basses (24 906 $ ou environ 23 000 €) que celles avec une proportion plus faible de jeunes employés (28 614 $ ou environ 26 500 €). À l’inverse, les entreprises avec une forte proportion de travailleurs âgés (au moins 35 % de plus de 50 ans) enregistrent des primes plus élevées, tant pour la couverture individuelle (10 543 $ ou environ 9 700 € contre 9 413 $ ou environ 8 700 €) que pour la couverture familiale (30 099 $ ou environ 27 800 € contre 26 289 $ ou environ 24 300 €).
Depuis 2022, les primes familiales ont augmenté de 7 % par an en Californie, un rythme similaire à l’augmentation nationale de 6 %. Les primes individuelles ont quant à elles progressé de 8 % par an en Californie, contre 6 % au niveau national. Sur la même période, l’inflation a atteint une moyenne de 4 % et les salaires ont augmenté de 5 %. L’année dernière, la croissance des salaires a été de 4 % et l’inflation de 2,7 %.
Globalement, la prime moyenne pour une couverture familiale est passée de 22 891 $ (environ 21 200 €) en 2022 à 28 397 $ (environ 26 300 €) en 2025, soit une augmentation de 24 %, dépassant l’évolution de l’inflation (12,2 %) et de la croissance des salaires (14,4 %). L’inflation a connu une forte accélération depuis 2020, avec une hausse de 24 %, surpassant les augmentations de 10 % entre 2015 et 2020 et de 8 % entre 2010 et 2015.
En ce qui concerne la participation financière des employés, les travailleurs californiens contribuent en moyenne 1 303 $ (environ 1 200 €) par an pour une couverture individuelle et 7 312 $ (environ 6 800 €) pour une couverture familiale en 2025. Ces montants sont similaires aux moyennes nationales. Les employeurs californiens contribuent davantage au coût de la couverture individuelle que les employeurs nationaux (8 730 $ ou environ 8 100 € contre 7 884 $ ou environ 7 300 €).
Les cotisations des travailleurs ont augmenté d’environ 9 % depuis 2022 pour la couverture familiale, soit environ 3 % par an, mais cette augmentation n’est pas statistiquement significative. Cependant, les travailleurs des petites entreprises (10 à 199 salariés) contribuent beaucoup plus aux primes familiales que ceux des grandes entreprises (9 980 $ ou environ 9 200 € contre 6 374 $ ou environ 5 900 €).
La part de la prime payée par les travailleurs varie également en fonction du type d’entreprise. Les employés du secteur privé à but lucratif contribuent à hauteur de 18 % pour une couverture individuelle et de 31 % pour une couverture familiale, tandis que ceux du secteur public contribuent à 20 % pour la couverture familiale. Les employés des organisations à but non lucratif ont des taux de cotisation plus faibles pour une couverture individuelle (5 %).
Enfin, une proportion plus importante de travailleurs californiens bénéficie d’une couverture individuelle sans cotisation (47 % dans les petites entreprises, contre 13 % dans les grandes entreprises) que la moyenne nationale (23 % contre 12 %). De plus, 38 % des travailleurs des petites entreprises sont inscrits à un régime familial dont la cotisation dépasse 10 000 $ (environ 9 200 €), contre 12 % dans les grandes entreprises.
