Publié le 22 décembre 2025 à 07h03. À l’approche des fêtes, les banques irlandaises mettent en garde leurs clients contre une vague d’escroqueries par SMS de plus en plus sophistiquées, exploitant même les systèmes d’authentification des établissements financiers.
- Les escrocs utilisent des enregistrements authentiques des lignes téléphoniques des banques pour convaincre les victimes.
- Les messages frauduleux simulent des alertes concernant des transactions bloquées, incitant les clients à appeler un numéro compromis.
- Les banques et les autorités recommandent de ne jamais contacter les numéros fournis dans ces SMS et de signaler immédiatement toute tentative d’escroquerie.
Les banques irlandaises observent une recrudescence d’escroqueries par SMS ciblant leurs clients, particulièrement à l’approche des fêtes de fin d’année. Ces arnaques, de plus en plus élaborées, exploitent la confiance des consommateurs en se faisant passer pour des notifications bancaires légitimes.
Le modus operandi est le suivant : les victimes reçoivent un SMS les avertissant d’une transaction suspecte sur leur carte bancaire, généralement un achat chez Tesco qui a été refusé. Le message invite à contacter immédiatement un numéro de téléphone pour résoudre le problème. Ce numéro est, bien entendu, contrôlé par des escrocs.
Ce qui rend ces arnaques particulièrement perfides, c’est la sophistication employée par les fraudeurs. Ils ne se contentent pas de cloner l’identité visuelle des banques, mais utilisent également des enregistrements authentiques des lignes téléphoniques des établissements financiers. Lorsqu’un client appelle le numéro frauduleux, il peut entendre le message d’accueil habituel de sa banque, ce qui renforce l’illusion de légitimité.
Aengus Cox, correspondant aux affaires de consommation, a mené l’enquête et a même passé l’appel pour tester l’efficacité de l’arnaque. Il a découvert que l’escroc, se présentant sous le nom d’« Adam » et parlant avec un accent irlandais, était capable de maintenir une conversation convaincante, posant des questions pertinentes et simulant une volonté d’aider le client.
« Comment puis-je vous aider ? »
Adam, escroc
« Adam » a prétendu avoir détecté une tentative d’ajout de la carte bancaire de la victime à Apple Pay et a cherché à obtenir des informations supplémentaires, tout en assurant qu’il allait supprimer l’Apple Pay et la retenue sur la carte. Il a même interrogé la victime sur ses habitudes de navigation et l’utilisation de réseaux Wi-Fi publics.
Dans un autre cas, une journaliste a contacté un numéro différent, se faisant passer pour la banque AIB. Elle a été accueillie par un message préenregistré d’AIB, probablement enregistré par les fraudeurs en appelant une ligne client légitime. L’escroque, se faisant appeler « Samantha », a suivi le même scénario que « Adam », demandant des informations personnelles sous prétexte de vérification de sécurité.
Les banques irlandaises sont conscientes de ce problème croissant. Selon les chiffres de la Banque centrale publiés plus tôt cette année, 160 millions d’euros de paiements frauduleux ont été effectués en 2024, soit une augmentation de 25 % par rapport à l’année précédente (160 millions d’euros). Elles investissent massivement dans la lutte contre la fraude, mais reconnaissent qu’il s’agit d’un véritable « jeu du chat et de la souris ».
« C’est un jeu du chat et de la souris. »
Peter Vance, directeur des opérations du PTSB
Le PTSB a réussi à bloquer le numéro utilisé par « Adam », mais les escrocs ont rapidement migré vers un nouveau numéro. Pour contrer cette menace, le PTSB a lancé l’initiative « PTSB Protect », une application mobile qui identifie et signale les SMS potentiellement frauduleux. Selon Peter Vance, cette initiative a permis de réduire de 80 % le nombre de clients cliquant sur des liens suspects et de diminuer de 64 % l’exposition des comptes.
Niamh Davenport, responsable de la criminalité financière à la Fédération irlandaise des banques et des paiements (BPFI), souligne l’importance d’agir rapidement en cas de suspicion. Elle recommande de ne jamais cliquer sur les liens contenus dans les SMS suspects et de contacter immédiatement sa banque en utilisant le numéro figurant au dos de sa carte bancaire.
« Ne cliquez pas sur le lien si vous pensez en être victime. La première chose à faire est d’appeler votre banque en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte. »
Niamh Davenport, responsable de la criminalité financière à la BPFI
La BPFI a également constaté une augmentation des SMS frauduleux provenant de numéros de téléphone mobile. Elle rappelle que les banques ne communiquent jamais par SMS en demandant des informations personnelles ou en incluant des liens. Pour vérifier la légitimité d’un lien, il est conseillé d’utiliser le site web scamchecker.ie.
Enfin, les banques soulignent que les victimes d’escroquerie sont traitées au cas par cas et que la récupération des fonds dépendra de la rapidité avec laquelle l’incident est signalé et des circonstances spécifiques de l’arnaque.
