Face à la multiplication des dépenses mensuelles, une stratégie d’investissement méconnue mais efficace gagne du terrain : les dividendes versés chaque mois, et non plus seulement chaque trimestre ou chaque année. Une solution pour alléger le fardeau financier et générer un revenu passif régulier.
Seulement 6 % des entreprises ou fonds d’investissement optent pour cette distribution mensuelle des dividendes. Pourtant, l’impact sur le budget personnel peut être significatif. Prenez l’exemple de la facture Verizon, qui s’élève à 267,26 $ (environ 240 €) et est débitée automatiquement chaque 20 du mois. « Rien à faire » selon l’opérateur, grâce au prélèvement automatique, une commodité qui ne se traduit pas forcément par une réduction des coûts.
Au-delà des abonnements aux services de téléphonie, le coût de la vie continue d’augmenter. La « coupure du cordon » (abandon de la télévision traditionnelle) a certes été tentée, mais s’est soldée par un abonnement sans fil tout aussi onéreux. YouTube TV, par exemple, affiche un tarif de base de 82,99 $ (environ 75 €), mais la facture finale, avec les options sportives et l’abonnement WNBA, atteint 131,95 $ (environ 120 €) plus les taxes.
Et ce n’est qu’une partie de l’équation. L’hypothèque, avec son prélèvement automatique mensuel, reste la dépense la plus importante. Avec encore onze ans de remboursement prévus, l’investissement dans un véhicule personnel (un Acura MDX 2019) a été rapidement rentabilisé, mais la question de la prochaine voiture se pose déjà.
Pour contrer cette spirale de dépenses, une solution se présente : compenser ces sorties d’argent régulières grâce à des dividendes mensuels. Mais comment identifier ces opportunités rares ?
Selon les données disponibles, 19 fonds versent des dividendes mensuels, avec un rendement moyen de 9,1 %. Un investissement d’un million de dollars (environ 910 000 €) dans ces fonds pourrait générer un revenu passif de 7 583,33 $ (environ 6 850 €) par mois. De plus, le capital initial reste intact et continue de croître. Sur les dix dernières années, l’ensemble de ces fonds a affiché un rendement annuel moyen de 9,6 %.
Le fonds DoubleLine Income Solutions (DSL), coté en bourse à New York (NYSE), est particulièrement performant. Depuis avril 2016, un investissement initial de 16,99 $ par action a permis de percevoir 115 dividendes mensuels, totalisant 15,71 $. Cela représente 92 % du prix d’achat initial remboursé sous forme de dividendes. Un véritable « retour sur investissement ».
Investir dans DSL, c’est l’opportunité de récupérer la totalité de son investissement en dix ans grâce à ces dividendes mensuels, tout en continuant à percevoir un flux de revenus régulier. Ce fonds n’est pas une simple rente, mais un fonds obligataire géré par Jeffrey Gundlach, un expert reconnu dans le domaine de la gestion obligataire.
Actuellement, DSL affiche un rendement de 11,8 %. Un investissement de 100 000 $ (environ 91 000 €) génère ainsi 11 800 $ (environ 10 700 €) de revenus de dividendes par an, soit 983,33 $ (environ 890 €) par mois. De quoi couvrir les factures Verizon, YouTube TV, Internet, et même se permettre un dîner occasionnel.
Un investissement plus modeste de 50 000 $ (environ 45 500 €) permet de percevoir 491,66 $ (environ 445 €) de paiements mensuels. Cependant, il est conseillé de diversifier son portefeuille en investissant dans les 18 autres fonds qui versent également des dividendes mensuels, afin de réduire les risques. Cette diversification permet de se protéger des aléas du marché et de garantir un revenu passif stable et durable.
Cette stratégie d’investissement permet de se prémunir contre les fluctuations du marché et les décisions politiques. En se concentrant sur un portefeuille d’élite de fonds versant des dividendes mensuels, les investisseurs peuvent se constituer une source de revenus fiable et pérenne. Il est temps de remettre en question les conseils financiers traditionnels et de privilégier les dividendes pour une retraite sereine.
