Martin Lewis a partagé les meilleures façons de maximiser les économies via votre compte bancaire. L’expert en économie d’argent a parlé de son podcast cette semaine du moyen sûr pour votre argent de gagner de l’argent, ayant parlé de l’investissement intrinsèquement risqué la semaine dernière.
Il a dit qu’il y avait deux itinéraires vers l’épargne: mettre de l’argent dans un compte d’épargne avec un intérêt fiable et l’oublier, ou le gérer sur différents comptes pour maximiser l’intérêt.
La première suggestion de Lewis est les comptes d’épargne à durée déterminée. Avec ceux-ci, vous ne pouvez généralement pas retirer votre argent jusqu’à la fin de la durée (entre six mois et cinq ans), mais le taux d’intérêt est garanti. Vient ensuite les ISAS de liquidités faciles à accès, ce qui vous permet de retirer votre argent quand vous le souhaitez, sans pénalité. Ce sont une bonne option si vous savez que vous plongerez dans vos économies, ou si vous n’êtes pas sûr.
Si vous préférez un taux d’intérêt garanti, vous devrez peut-être sacrifier la flexibilité et verrouiller l’argent dans un espèces fixe ISA. Les ISA de Cash diffèrent des comptes d’épargne standard car les taux sont variables, l’argent doit être transféré entre les prestataires, et tous ne sont pas flexibles.
Lewis a également parlé de comptes d’épargne réguliers. Ceux-ci offrent des tarifs plus élevés que les ISA Cash, mais vous ne pouvez généralement économiser qu’un peu chaque mois (jusqu’à 250 £ est courant), et vous ne pouvez généralement pas retirer de l’argent jusqu’à la fin du trimestre.
Il a dit que c’était un bon moyen d’économiser si vous mettez quelque chose de côté chaque mois, ou si vous voulez dégouliez de l’argent provenant d’autres comptes d’épargne. First Direct, Santander, Nationwide, Natwest et TSB sont de grands noms dans cet espace.
L’expert en économie d’argent a suggéré des comptes d’avis. Avec ceux-ci, vous devez donner un avis avant de pouvoir retirer votre argent. Ils sont bons pour ceux qui ne peuvent pas verrouiller l’argent sans accès, mais savent également qu’ils pourront attendre pour y accéder quand ils en ont besoin.
Avec une vie à vie, vous pouvez économiser jusqu’à 4 000 £ chaque année fiscale vers une première maison ou votre retraite, l’État ajoutant un bonus de 25% (maximum de 1 000 £ / an) en plus de ce que vous économisez.
Il y a aussi des obligations premium, où l’argent peut être retiré à tout moment, mais le maintenir pourrait signifier gagner jusqu’à 1 million de livres sterling. Les chances de gagner cela en sont un sur 2,6 milliards. Gagner 25 £ est un en 880.
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