Publié le 6 décembre 2025 00:37:00. Les Républicains américains proposent de modifier le fonctionnement des comptes d’épargne santé (HSA) pour pallier l’expiration prochaine d’aides financières à l’assurance maladie, une initiative critiquée par les Démocrates qui la jugent inéquitable et peu susceptible de résoudre le problème de l’accès aux soins.
- Les comptes d’épargne santé permettent de payer des frais médicaux avec de l’argent non imposable, mais leur utilisation est encadrée par des règles strictes.
- Les propositions républicaines visent à élargir l’éligibilité aux HSA, mais suscitent des doutes quant à leur efficacité pour les personnes à faible revenu.
- Des entreprises spécialisées dans le bien-être pourraient profiter de cette expansion, en proposant des produits remboursables par les HSA.
Washington – Alors que l’expiration des subventions fédérales qui réduisent les primes d’assurance santé pour des millions d’Américains approche, les Républicains explorent une alternative : les comptes d’épargne santé (HSA). Ces comptes, qui permettent d’épargner de l’argent avant impôts pour couvrir les dépenses médicales, sont présentés comme une solution pour donner plus de contrôle aux patients et réduire la dépendance aux aides gouvernementales.
Cependant, cette proposition est loin de faire l’unanimité. Les Démocrates et certains experts remettent en question la capacité des HSA à résoudre le problème de l’accès aux soins pour les plus vulnérables, soulignant les limites d’utilisation de ces comptes et le risque d’aggraver les inégalités.
Concrètement, les HSA permettent de régler des dépenses comme des lunettes, des consultations médicales, et jusqu’à 1 700 $ (environ 1 500 €) pour certains articles de puériculture, comme un couffin pour bébé ou un atelier en ligne pour les jeunes parents. Happiest Baby et Good Inside sont des exemples d’entreprises proposant des produits éligibles aux HSA.
En revanche, l’argent contenu dans ces comptes ne peut pas être utilisé pour la plupart des préparations pour nourrissons, des brosses à dents ou le paiement des primes d’assurance. Cette restriction est au cœur des critiques, car elle limite l’impact potentiel des HSA sur la réduction des coûts pour les assurés.
Le président Donald Trump et certains Républicains présentent les HSA comme une alternative aux subventions de l’Affordable Care Act (ACA), la loi sur les soins de santé adoptée sous l’administration Obama. Mais les limites légales sur l’utilisation des HSA soulèvent des doutes quant à leur capacité à bénéficier aux personnes à faible revenu qui dépendent de l’ACA.
Les propositions républicaines s’appuient sur un changement inclus dans le “One Big Beautiful Bill Act”, qui élargirait l’éligibilité aux HSA à des millions d’inscrits supplémentaires à l’ACA. À partir du 1er janvier, les personnes optant pour les couvertures les moins chères d’Obamacare pourraient ouvrir et alimenter un HSA. Plus d’informations sur le changement d’éligibilité sont disponibles sur le site de la Maison Blanche.
Les Républicains estiment qu’au lieu des subventions de l’ACA, il serait préférable de fournir aux patients des fonds pour couvrir certaines dépenses de santé, notamment par le biais des HSA. La Maison Blanche n’a pas encore publié de proposition formelle, mais des sources indiquent qu’elle pourrait inclure des contributions aux HSA ainsi que des subventions de primes temporaires et plus restrictives. Rapports initiaux sur l’annonce de Trump.
Le sénateur Bill Cassidy, président du comité sénatorial de la santé, de l’éducation, du travail et des retraites, a proposé de financer les HSA avec des fonds fédéraux directement versés à certains inscrits à l’ACA.
« Le peuple américain veut que quelque chose soit adopté, alors trouvons quelque chose à faire adopter. Donnons le pouvoir au patient, pas le profit à la compagnie d’assurance. »
Bill Cassidy, sénateur de Louisiane
Il promet un accord pour une couverture en 2026.
Les Démocrates, dont le soutien serait nécessaire pour adopter toute mesure en matière de santé, ont largement critiqué ces idées. Ils plaident plutôt pour une extension des subventions améliorées afin de contrôler les coûts des primes pour les près de 24 millions d’Américains inscrits sur le marché de l’ACA, un nombre supérieur aux 7,3 millions de personnes qui, selon l’administration Trump, pourraient bientôt être éligibles aux HSA.
Le sénateur Ron Wyden a déclaré :
« Les HSA peuvent être un outil utile pour les personnes très riches, mais je ne vois pas cela comme une opportunité d’assurance maladie complète. »
Ron Wyden, sénateur de l’Oregon
L’IRS impose des restrictions sur l’utilisation des HSA, qui sont généralement gérées par les banques ou les compagnies d’assurance maladie. Elles ne sont disponibles que pour ceux qui ont les régimes d’assurance maladie les plus déductibles (régimes bronze et catastrophiques). Le plafond de contribution est fixé à 4 400 $ (environ 3 850 €) par an pour une personne seule et à 8 750 $ (environ 7 650 €) pour une famille en 2026.
Les comptes de dépenses flexibles (FSA), souvent proposés par les employeurs, fonctionnent de manière similaire, mais ont des limites d’épargne plus basses et ne peuvent pas être reportés d’une année à l’autre.
La loi qui a créé les HSA interdit d’utiliser les fonds pour payer les primes d’assurance, ce qui signifie que, sans une réforme, les propositions républicaines ne parviendront probablement pas à atténuer la hausse des primes. Les inscrits à l’Obamacare devraient voir leurs primes augmenter en moyenne de 114 % l’année prochaine en l’absence d’action du Congrès. Estimation de l’augmentation des primes par KFF.
Tom Buchmueller, professeur d’économie à l’Université du Michigan, avertit :
« Ceux qui restent sur le marché paieront beaucoup plus d’argent chaque mois. Cela ne les aide pas à payer cette prime mensuelle. »
Tom Buchmueller, professeur d’économie à l’Université du Michigan
Les HSA peuvent être utilisées pour de nombreuses fournitures et services médicaux courants, tels que des examens médicaux et dentaires, ainsi que des visites aux urgences. Le gouvernement a récemment élargi la liste des achats éligibles pour inclure des produits en vente libre comme le Tylenol et les tampons.
Les dépenses liées à la « santé générale », comme les cours de danse ou de natation, ne sont pas autorisées. La nourriture, les abonnements à une salle de sport ou les suppléments ne sont autorisés que sur prescription médicale.
Les Américains investissent de plus en plus dans ces comptes, à mesure que leurs franchises d’assurance augmentent. Morningstar a constaté que les actifs des HSA sont passés de 5 milliards de dollars il y a 20 ans à 146 milliards de dollars l’année dernière. Actifs des HSA atteignent 146 milliards de dollars.
Le président George W. Bush a signé la loi créant les HSA en 2003, promettant qu’elles « aideraient davantage de familles américaines à obtenir les soins de santé dont elles ont besoin à un prix abordable ». Déclaration de la Maison Blanche de 2003.
Depuis, les comptes sont devenus plus courants chez les Américains blancs, aisés et bénéficiant d’une assurance maladie parrainée par leur employeur, selon un rapport du Government Accountability Office. Rapport du Government Accountability Office.
Des entreprises comme Amazon, Walmart et Target développent des vitrines en ligne dédiées aux produits remboursables par les HSA. Des startups comme Truemed, cofondée par un proche allié du secrétaire à la Santé et aux Services sociaux, Robert F. Kennedy Jr., aident les gens à obtenir rapidement l’approbation pour divers articles de bien-être, parfois coûteux, comme des bains de glace en cèdre rouge à 9 000 $ (environ 7 900 €) ou des saunas à la pruche à 2 000 $ (environ 1 750 €).
Justin Mares, PDG de Truemed, affirme :
« Ce que nous avons vu chez Truemed, c’est que, lorsqu’ils ont le choix, les Américains choisissent d’investir leurs dollars de soins de santé dans ce type d’interventions éprouvées en matière de style de vie. »
Justin Mares, PDG de Truemed
Calley Means a rejoint le ministère de la Santé et des Services sociaux en novembre après un passage à la Maison Blanche. La porte-parole du HHS, Emily Hilliard, a déclaré que Means ne bénéficierait pas personnellement financièrement de l’expansion des HSA.
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