Augmenter l’allocation personnelle à 18 570 £ avec la faille d’épargne HMRC | Finance personnelle | Finance

Les ménages sont invités à vérifier s’ils pouvaient gagner jusqu’à 18 570 £ en franchise d’impôt avec un Échappatoire d’allocation personnelle via HMRC. Normalement, toute personne qui travaille peut gagner 12 570 £ sans payer d’impôt sur le revenu – c’est ce qu’on appelle l’allocation personnelle.

Mais si tu as gagné sous 18 570 £ par anvous pouvez augmenter votre allocation en franchise d’impôt jusqu’à ce nombre en utilisant un HMRC Échappage connu sous le nom de taux de départ pour les économies. Le taux de départ pour l’épargne permet aux gens d’ajouter 5 000 £ supplémentaires à leur allocation en franchise d’impôt pour les revenus d’intérêts d’épargne. Si vous gagnez moins de 12 570 £ du travail ou de votre pension, vous pouvez obtenir la complétude complète de 5 000 £, ce qui signifie que vous êtes autorisé à gagner jusqu’à 5 000 £ d’intérêts sans payer un sou d’impôt.

Vous pouvez ensuite ajouter 1 000 £ supplémentaires en plus de l’allocation d’épargne personnelle standard, ce qui signifie que vous pouvez gagner 1 000 £ supplémentaires d’intérêts d’épargne sans payer d’impôt à ce sujet non plus.

Expert en argent Martin Lewis Explique: «Si vous gagnez moins de 18 570 £ par an à partir de revenus et d’épargne gagnés combinés, tous vos intérêts de ces économies pourraient être exonérés d’impôt.

“C’est parce que vous obtenez votre allocation personnelle avant de commencer à payer l’impôt sur le revenu (12 570 £), plus le taux de départ de l’épargne (jusqu’à 5 000 £) et l’allocation d’épargne personnelle (1 000 £) en combinaison.”

Ceux qui gagnent plus de 12 570 £ perdent 1 £ de leur allocation de taux d’épargne de départ pour chaque 1 £ par rapport au seuil.

Comme Martin Lewis‘ Mse Dénonce: «Cheryl: Aucun revenu du travail, a 20 000 £ de revenus d’épargne. Dans ce scénario, Cheryl devra payer une taxe de seulement 286 £. Comme elle n’a pas de revenus gagnés, les intérêts d’épargne sont principalement couverts par une combinaison d’allocations:

• Allocation personnelle – le premier 12 570 £ est libre d’impôt

• Taux d’épargne de démarrage – Les 5 000 £ suivants sont en franchise d’impôt, donc maintenant 17 570 £ des revenus d’intérêts sont imposés à 0%

• Allocation d’épargne personnelle – signifie que les 1 000 £ suivants sont en franchise d’impôt, donc 18 570 £ sont taxés à 0%.

«Cela laisse à Cheryl avec 1 430 £ de revenus d’épargne sur lesquels elle devra payer d’impôt. Comme elle n’a pas d’autres revenus, cela sera facturé au taux de base de 20%, donc elle paiera 286 £ en impôt.»

HMRC Explique: «Vous pouvez également obtenir jusqu’à 5 000 £ d’intérêts et ne pas avoir à payer d’impôt. C’est votre taux de départ pour l’épargne.

«Plus vous gagnez des autres revenus (par exemple votre salaire ou votre pension), moins votre taux de départ pour l’épargne sera.

«Vous n’êtes pas éligible au taux de départ pour l’épargne si votre autre revenu est de 17 570 £ ou plus.

«Votre taux de départ pour l’épargne est un maximum de 5 000 £. Chaque 1 £ des autres revenus supérieurs à votre allocation personnelle réduit votre taux de départ pour l’épargne de 1 £.»

HMRC Donne l’exemple: «Vous gagnez 16 000 £ de salaires et obtenez 200 £ d’intérêt sur vos économies.

«Votre allocation personnelle est de 12 570 £. Il est utilisé par les premiers 12 570 £ de votre salaire.

«Les 3 430 £ restants de votre salaire (16 000 £ moins 12 570 £) réduisent votre taux de départ pour l’épargne de 3 430 £.

«Votre taux de départ restant pour l’épargne est de 1 570 £ (5 000 £ moins 3 430 £). Cela signifie que vous n’aurez pas à payer d’impôt sur vos intérêts d’épargne de 200 £.»

Si vous avez déjà payé des impôts sur vos revenus d’épargne, vous pouvez le récupérer via une déclaration de revenus d’auto-évaluation et vous pouvez en arrière pour votre réclamation pour l’une des quatre dernières années.