Publié le 22 octobre 2023 16:55:00. Face à l’inflation et à l’incertitude économique, les Canadiens se tournent de plus en plus vers des récompenses immédiates, privilégiant les cartes de crédit offrant des remises en argent plutôt que les programmes de fidélité traditionnels axés sur les voyages.
- Les échanges de bons électroniques Air Miles ont bondi de 64 % entre le 1er janvier et le 16 octobre dernier, par rapport à la même période en 2022.
- American Express Canada constate également une augmentation significative de l’utilisation des points par ses clients pour des achats quotidiens.
- Plusieurs banques, dont Tangerine et Walmart, ont récemment amélioré leurs offres de cartes de crédit avec remise en argent.
Les programmes de fidélité, longtemps associés à l’accumulation de points pour des voyages futurs, voient leurs membres se tourner vers des avantages plus concrets et immédiats. L’inflation persistante et les craintes d’un ralentissement économique incitent les consommateurs à privilégier le pouvoir d’achat à court terme.
Selon Jason Beales, directeur de la stratégie et directeur commercial chez Air Miles, les échanges de bons électroniques ont augmenté de 64 % entre le 1er janvier et le 16 octobre dernier, comparativement à la même période l’année précédente. Air Miles permet à ses membres de convertir une partie de leurs miles « Rêve » en miles « Argent », échangeables contre des bons électroniques chez des détaillants comme Amazon, Walmart et IKEA.
Cette tendance s’explique par le fait que la valeur des miles « Rêve » et « Argent » est comparable, ce qui rend plus judicieux de les utiliser pour réduire les dépenses courantes plutôt que de les conserver pour de futurs voyages.
American Express Canada confirme cette évolution. Rey Saeidi, vice-président des produits exclusifs et comarqués et des récompenses chez American Express Co., a déclaré par courriel qu’il y a eu une augmentation à deux chiffres du nombre de titulaires de cartes utilisant leurs points pour effectuer des achats. Il est probable que d’autres programmes de points, tels que RBC Avion et BMO Récompenses, connaissent des tendances similaires, bien que la valeur de leurs points soit généralement plus faible lorsqu’ils sont utilisés pour autre chose que des voyages.
L’attrait des cartes de crédit avec remise en argent est simple : elles offrent un avantage tangible et immédiat, sans les contraintes liées à l’expiration des points ou à la disponibilité des vols, comme c’est le cas avec les cartes de voyage. Il s’agit, en substance, d’un rabais direct sur les achats.
Les banques ont pris acte de ce changement de comportement. Tangerine a récemment amélioré son offre avec la carte de crédit Remises Tangerine, en ajoutant trois nouvelles catégories de remise en argent de 2 % : les dépenses en devises, les clubs de conditionnement physique et de sport, et les jeux électroniques. Les titulaires de carte peuvent choisir deux catégories de remise en argent illimitée de 2 % (trois si les récompenses sont versées sur un compte d’épargne Tangerine), avec une remise de 0,5 % sur tous les autres achats. La possibilité de modifier ces catégories tous les 90 jours permet aux consommateurs de maximiser leurs récompenses en fonction de leurs habitudes de dépenses, une caractéristique unique au Canada.
Il est important de noter que la carte Tangerine Remises applique des frais de transaction à l’étranger de 2,5 %, ce qui peut annuler la récompense de 2 %, mais elle ne comporte pas de frais annuels.
La carte Walmart Rewards Mastercard a également été améliorée, offrant désormais 3 % de récompenses Walmart sur tous les achats effectués en magasin, en ligne et sur Marketplace, contre 1,25 % auparavant. Tous les autres achats donnent droit à 1 % de récompenses. Cette amélioration rend la carte plus intéressante pour les clients fidèles de Walmart.
La nouvelle carte de crédit Wealthsimple, lancée plus tôt cette année, a suscité l’attention avec une remise en argent de 2 % sur tous les achats et l’absence de frais de transaction à l’étranger. Initialement proposée avec des frais mensuels de 10 $, elle est passée à 20 $ (240 $ par an) avant même que de nombreux utilisateurs sur liste d’attente ne reçoivent leur carte.
Les frais sont supprimés si vous détenez 100 000 $ ou plus d’actifs ou si vous établissez 4 000 $ ou plus en dépôts directs mensuels. Cependant, il faut dépenser 12 000 $ par an sur la carte pour atteindre le seuil de rentabilité si vous n’êtes pas admissible à la renonciation annuelle.
Ces frais plus élevés indiquent que Wealthsimple cible les utilisateurs qui investiront dans l’entreprise à long terme, plutôt que ceux qui recherchent des récompenses élevées avec des coûts minimes.
Pour ceux qui recherchent une option sans frais de change, la carte bancaire EQ pourrait être un meilleur choix, car elle ne facture pas de frais de change sur les achats et les retraits aux distributeurs automatiques. En savoir plus sur les frais de change.
Alors que l’inflation modifie les habitudes de dépenses des Canadiens, ils recherchent des récompenses qui leur offrent un réel soulagement financier. Qu’il s’agisse de remises en argent ou de points flexibles, les consommateurs veulent une valeur qui corresponde à leurs besoins.
Barry Choi est un expert en finances personnelles et voyages. Il était auparavant affilié à Tangerine, Walmart, EQ Bank, Air Miles, American Express, RBC et BMO, mais n’a actuellement aucune relation avec aucune des marques mentionnées.
Note de la rédaction : Une version précédente de cet article indiquait à tort que les miles en argent Air Miles pouvaient être échangés contre des bons électroniques chez Shell PLC. Les collectionneurs peuvent utiliser leurs miles en espèces pour des transactions Shell dans les stations-service, plutôt qu’avec un bon électronique à échanger plus tard.
À ne pas manquer
